（已有5条评价）基本信息
- 原书名：Commercial Bank Management; 5 edition
- 原出版社： McGraw-Hill
编辑推荐
本书是一本极具代表性的国际金融著作，它系统地介绍了现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和最新发展。本书在论证的方法和理论的剖析上颇具特色，脉络清晰，重点突出，详略有序，内容全面。银行业是一个与个人的不懈努力和成绩息息相关的领域，也是一个充满变化的领域。只要满怀自信，坚毅果断，仔细钻研，就会有所收获。衷心祝愿你在充满神奇的现代金融市场上获得成功!
内容简介
目录
译者序
前言
致谢
第一部分
走进银行业
第1章银行及银行业务概览
1．1学习与管理决策目标
1．2导言
1．3什么是银行
1．4银行向公众提供的服务
1．5影响所有银行的发展趋势
1．6本书内容安排
1．7小结
关键词
问题与练习
电子银行问题
参考文献
附录1A银行业中的职业
第2章政府政策及法规对银行业的影响
2．1学习与管理决策目标
前言
致谢
第一部分
走进银行业
第1章银行及银行业务概览
1．1学习与管理决策目标
1．2导言
1．3什么是银行
1．4银行向公众提供的服务
1．5影响所有银行的发展趋势
1．6本书内容安排
1．7小结
关键词
问题与练习
电子银行问题
参考文献
附录1A银行业中的职业
第2章政府政策及法规对银行业的影响
2．1学习与管理决策目标
译者序
随着我国经济体制改革的不断深化，社会主义市场经济体制正在逐步确立，金融业在国民经济运行中的地位和作用日益突出。伴随着整体金融体制改革发展的步伐，中国的商业银行业从无到有，不断壮大和规范，正演绎着生机勃勃的改革篇章。虽然我国的金融事业获得了突飞猛进的发展，但是传统的以计划经济为基础的银行体制与经济发展之间的矛盾也日趋尖锐。因此，在现代商业银行经营原则的基础上，对现有的银行体制进行全面的改革已经成为金融改革中刻不容缓的关键环节。而西方商业银行在这二十多年的时间里，其经营环境和管理原则也经历了巨大的变化，管理手段、管理方法和管理工具都较之传统的商业银行有了很大发展。
中国加入WTO，意味着中国商业银行业的进一步开放。外资银行的大举进入乃大势所趋，国内商业银行将迎来全面竞争的时代。在大力改革经营体制的同时，国内银行必须在技术、人才、服务、产品创新、市场拓展等方面迎头赶上，逐步缩小与国际银行业的差距，在竞争中壮大规模、扩展势力。“他山之石，可以攻玉。”为了加速我国金融体制改革的步伐，缩小与国际金融业的差距，借鉴和学习发达国家商业银行的运营方式就有了十分突出力现实意义。美国银行凭借美国经济的强劲实力，在世界金融舞台上扮演着重要的角色。商业银行虽起源于欧洲大陆，但在美国却得到了较大的发展，因此美国商业银行的运营方式及发展动向对国际金融服务业有着导向与示范作用。
《商业银行管理》是一本极有代表性的国际金融著作，它系统地介绍了美国现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和最新发展。其在论证的方法上和理论的剖析上颇具特色，脉络清晰，重点突出，详略有序，内容广泛。2000年，我们翻译了《商业银行管理》英文第4版，由于该书在一定程度上填补丁相关领域的空白，对我国目前的银行管理实践有着巨大的借鉴意义，因此一经出版就深受广大读者欢迎。银行业的变革日新月异，在这短短几年时间内，商业银行的经营环境和营运方式都发生了巨大的变化。为了和这个不断发展的行业保持同步，原书作者彼得S．罗斯及时推出了《商业银行管理》英文第5版。在第5版中，作者对意义巨大的《金融服务现代化法》作了大量探讨，还对州际银行业务和1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行法》进行了全面的阐述。此外，作者对新兴的电子银行业务施以浓墨，在每一章都向读者提出了有待解决的电子银行业务问题。当然新版本更新的内容远远不止这些，更多体现银行业最新动态的方方面面俱在字里行间。本书共分为六大部分，从银行业务的介绍到财务报表的定性定量分析，从法律法规的影响到银行组织结构的变革，从传统业务的流程到网上银行的创新分析，都作了全面、翔实的介绍和深入、前瞻的讨论。作者以其总揽全局的视角和鞭辟入里的论述方式，给急于了解西方现代商业银行管理的广大读者奉上了一席丰盛的大餐。
中国的银行改制正如火如茶，而在加入WTO后，面对国际银行业咄咄逼人的挑战，国内商业银行面临着前所未有的压力。能够及时把西方最新的银行管理情况介绍给业内人士，也是我们作为学者的责任。同时广大读者对新版中译本的强烈呼声也给了我们很大的鼓舞和动力。
本书既可用作管理、经济、金融专业本科高年级学生及研究生教科书，亦可作为金融从业人员的参考读物。
本书由对外经济贸易大学博士生导师刘园教授承译，参加本书翻译工作的还有贾玉良、王淳、王婷婷、王希文、吴祖丁、韩科翔、范琳、冯琳琳、韩文涛、张鹏、屈国柱等同志。疏漏纰缪，敬请读者指正。
刘园
2004年3月
中国加入WTO，意味着中国商业银行业的进一步开放。外资银行的大举进入乃大势所趋，国内商业银行将迎来全面竞争的时代。在大力改革经营体制的同时，国内银行必须在技术、人才、服务、产品创新、市场拓展等方面迎头赶上，逐步缩小与国际银行业的差距，在竞争中壮大规模、扩展势力。“他山之石，可以攻玉。”为了加速我国金融体制改革的步伐，缩小与国际金融业的差距，借鉴和学习发达国家商业银行的运营方式就有了十分突出力现实意义。美国银行凭借美国经济的强劲实力，在世界金融舞台上扮演着重要的角色。商业银行虽起源于欧洲大陆，但在美国却得到了较大的发展，因此美国商业银行的运营方式及发展动向对国际金融服务业有着导向与示范作用。
《商业银行管理》是一本极有代表性的国际金融著作，它系统地介绍了美国现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和最新发展。其在论证的方法上和理论的剖析上颇具特色，脉络清晰，重点突出，详略有序，内容广泛。2000年，我们翻译了《商业银行管理》英文第4版，由于该书在一定程度上填补丁相关领域的空白，对我国目前的银行管理实践有着巨大的借鉴意义，因此一经出版就深受广大读者欢迎。银行业的变革日新月异，在这短短几年时间内，商业银行的经营环境和营运方式都发生了巨大的变化。为了和这个不断发展的行业保持同步，原书作者彼得S．罗斯及时推出了《商业银行管理》英文第5版。在第5版中，作者对意义巨大的《金融服务现代化法》作了大量探讨，还对州际银行业务和1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行法》进行了全面的阐述。此外，作者对新兴的电子银行业务施以浓墨，在每一章都向读者提出了有待解决的电子银行业务问题。当然新版本更新的内容远远不止这些，更多体现银行业最新动态的方方面面俱在字里行间。本书共分为六大部分，从银行业务的介绍到财务报表的定性定量分析，从法律法规的影响到银行组织结构的变革，从传统业务的流程到网上银行的创新分析，都作了全面、翔实的介绍和深入、前瞻的讨论。作者以其总揽全局的视角和鞭辟入里的论述方式，给急于了解西方现代商业银行管理的广大读者奉上了一席丰盛的大餐。
中国的银行改制正如火如茶，而在加入WTO后，面对国际银行业咄咄逼人的挑战，国内商业银行面临着前所未有的压力。能够及时把西方最新的银行管理情况介绍给业内人士，也是我们作为学者的责任。同时广大读者对新版中译本的强烈呼声也给了我们很大的鼓舞和动力。
本书既可用作管理、经济、金融专业本科高年级学生及研究生教科书，亦可作为金融从业人员的参考读物。
本书由对外经济贸易大学博士生导师刘园教授承译，参加本书翻译工作的还有贾玉良、王淳、王婷婷、王希文、吴祖丁、韩科翔、范琳、冯琳琳、韩文涛、张鹏、屈国柱等同志。疏漏纰缪，敬请读者指正。
刘园
2004年3月
前言
银行业是一个至关重要的行业。当我们贷款购车，为上大学或职业学校而筹措学费，寻求储蓄投资方面的咨询，创业融资，为妥善保存有价值的文件而使用保险柜，乃至为了记住自己在何时何地花了多少钱，而开立经常账户或使用信用卡时，我们通常都会求助于银行。这个行业由全球各地成千上万家银行机构组成。可以说。它对其他任何一个行业以及整个经济的正常运行都具有极其重要的影响。许多亚洲国家近来的境况已经表明，当银行紧缩放贷并拒绝承担贷款风险时，其他经济活动也将慢慢地趋于停滞，土地和证券价格狂跌，失业人数剧增，大量企业破产。显而易见，银行业的正常运行与经济的健康发展唇齿相依。
目前，银行业正处于不断变化之中。这种变化倒不是使它成为一种特殊的事物，而是不断地演变成一种不同于以往的新事物——提供新业务服务，合并成更大、更复杂的综合企业，采用那些发展迅速以至于大多数人似乎无法领会的新技术。同时，随着越来越多的国家在银行监管方面不断加强合作，银行也面临着一系列不断变化的新规章制度。
银行业是世界上所受监管最为严格的行业之一。没有政府的许可，任何人都不得开办银行；没有政府的同意，任何人也不得关闭一家银行。然而，制约银行业的服务、行为和经营状况的各类法规同样也在发生变化。银行业监管部门越来越重视该行业中的风险以及来自私人市场的危机信号。至此，我们似乎意识到政府法律法规的作用也仅限于此；而最终决定哪家银行服务周到且效率最高、哪家银行应当倒闭(或者被其他经营良好的机构吞并)的，却是私人决策者——企业和消费者。
银行业在提供就业机会方面也在发生变化。传统上，银行家每年都要从工商、金融和经济专业大学毕业生中雇用一些员工。如今，银行仍然是各个年龄段的人的重要就业目标，但银行业中的总体就业人数增长相对迟缓，在某些领域中甚至已经开始下滑。银行需要的出纳员以及处理支票和其他票据的人员越来越少；机器正逐渐接管这些日常银行业务。从根本上说，银行业无非是一个信息汇集的行业。当签发支票、电汇款项或用贷款收入买车时，我们只须将几像素的信息从一个电脑文件或赋户中转送到另一个文件或账户中即可；而且，自动化设备处理这些业务比人们手工处理更快捷、更准确、更方便。银行业中采用电脑和其他电子设备的速度如此之快，以至于银行的经营成本变得更像固定成本(购买与维护机器设备的费用)，而不像是可变成本(劳动时间)。
随着银行业向固定成本型转变，银行实现最高经营效率(以最低的成本提供金融产品和银行服务)所需的最优经营规模也因此发生了变化。在自动化服务日渐增多的世界里，银行若希望获得有竞争性的持久利润，就必须不断扩大其业务量——通常通过兼并许许多多无法跟上高科技发展步伐的小银行来达到这一目的。此外，银行业的电子化也使得其业务市场的地理范畴迅速扩大，跨越了州界和国界，将各大洲紧密地连接起来。于是，成千上万的银行以及非银行金融服务公司将不得不面对面地相互竞争。这种竞争必然导致所需的银行数量日益减少。银行业目前正处于风起云涌的合并风潮之中——大银行通过合并组成超大银行而小银行在合并中不断消失。目前，地区性小银行的生存空间越来越小，它们只能通过提供那些被大银行所忽略或无暇顾及的特殊服务来继续维持生计或谋求发展。这些服务包括为老年人提供个性化服务、为小企业融资、提供个人财务咨询以满足客户的独特要求等。
尽管银行业发生了许多具有划时代意义的重大变化，但是它的某些特性似乎永远都不会改变。银行业仍然是(而且可能永远都是)一种服务性行业，它所提供的是一种无形产品；而各家银行所提供的产品都大同小异，很难(有人甚至认为不可能)彼此区分开来。一家银行的存款、信用卡或贷款与另一家银行的存款、信用卡或贷款看上去极为相似。不过，在多数市场业务中，各个银行的服务精度、服务态度以及服务质量却有所差异。与私人行业或政府部门中的其他工作不同，银行业既要求具备专业技能又要求掌握处理人际关系的技巧，二者缺一不可。人们经常会听到银行从业者说：“这是个关系行业。”当人们需要财务咨询时，他们会求助于一家水平精湛、稳定可靠因而值得信赖的银行。人们在与银行业打交道的过程中，总是希望得到友好接待。
尽管银行业正处于转型和动荡之中，但它仍然要求从业人员具备某些特殊的人格品质。这些品质并非人人都具备，其中最为重要的便是：诚实、可靠、精细(注意细节)以及善于接受满足客户需求的新思路和新方法。银行从业者始终不能停止学习，因为这个行业每天都在发生新的变化；而不管事情变化多么迅速，它们的客户都总是指望它们能够始终把握金融领域未来的走向。
第5版更新与拓展的内容
银行业务发展日新月异，《商业银行管理》第5版也面世了。在新版本中，作者做了大量重要的修订以便和这个不断发展的行业同步(有时也略带一些前瞻性)。以下是这次修订中最重要、最新、阐述也最详细的几个方面：
·全面深入地讨论了新的《金融服务现代化法》。该法案允许银行公司与证券和保险公司联合，形成多行业(一站式购物)金融跨业经营公司。经过数十年的争论，《金融服务现代化法》于1999年获得通过，该法案废除了《格拉斯—斯蒂格尔法》及《银行控股公司法》中的部分重要条款，但而后又引出了大量新问题，比如如何有效监管大银行和非银行企业的联合，同时在不增加纳税人负担的情况下还能保证储户的储蓄安全。新版《商业银行管理》全书都有对《金融服务现代化法》的讨论，第2、3、14章对此进行了重点阐述。
·更深入地讨论了州际银行业务和1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行法》。该法案允许国内外银行公司跨越美国各州界限经营业务、收购其他银行公司(需获得监管批准)。读者需要知道在美国银行未来扩张的可能性如何，对于规模逐渐扩大到全国的州际银行业务的影响研究又发现了什么。新版《商业银行管理》在第2、3、22、23章中探讨了这个不断变化且富有挑战性的领域。
·详细探讨了网上银行业务的崛起。网上银行已经对所有银行家和银行客户开放各种服务，提供各类信息，但是也对客户隐私造成了威胁。读者需要知道，目前为止银行家都在网上做了什么，互联网银行业务给客户带来了哪些问题和特别的挑战，以及银行家如何应对这些挑战。新版《商业银行管理》考察了几项目前已经开展的网上银行服务，对迅速扩展的电子网络和电子银行业务进行了跟踪，并探讨了通过因特网和电脑终端出售银行产品的新思想，这些内容在第3、22章有重点体现。
·比上一版更详尽地考察了银行家面临的来自各方面非银行竞争者的挑战，这些竞争者包括信用合作社、存贷机构、支票兑换和小额贷款公司、共同基金、证券经纪人和经销商、保险公司以及养老金方案。这些激烈竞争者的影响越来越大，它们提供的股票、债券、年金和共同基金等诱人的储蓄工具是传统银行储蓄所没有的；它们提供的贷款和信用卡方案可以匹敌最好的银行家所能提供的方案。银行虽然竭尽全力积极应对这些很有吸引力的选择方案，以求保证在日益发展壮大的证券公开市场占有能与自身发展相适应的份额，但在对抗这种新趋势方面银行做得并不算成功。本版《商业银行管理》在好几章中提出了这个问题，第1、2、14章尤为详细，并且讨论了新条例如何对银行捉出了真正的挑战，这些挑战源白银行试图回应公众对金融资产(如共同基金)越来越强的偏好，它们体现出了良好的长期回报率。
·资产—负债管理——对当前银行业务各种风险管理工具的应用已经变得比任何时候都重要。随着银行业务表外项目中创收和风险套期保值方式的应用越来越广泛，利率敏感缺口管理和久期缺口分析、金融期货、期权和互换的应用受到前所未有的关注和重视。利率衍生工具已经广泛应用了二十多年，同时一个全新的信用衍生工具市场也初见端倪，包括信用互换和期权，这为银行家处理贷款和其他信用资产的违约风险提供了新途径。银行风险管理的新动向和新工具律本书部分章节有所讨论，特别是在第二部分第6章。
·随着联邦储备系统进一步改革出现了新的管理银行流动性需求的方法，在管理银行法定准备金头寸方面该方法居于主导地位。一种称为“多功能账户”的特殊新式合同通过将资金从准备金交易隔夜存款转移到非储蓄存款账户，为银行家大幅降低法定准备金(无息)数额开辟了新途径。由于担心货币政策的成功施行会受这些发展的影响，美国国会建议(近期已经联邦储备委员会批准)存放在联储中的银行准备金余额应该计息。正如在第12章中讨论的那样，关注这一问题将来如何发展会很有意义。
·目前全球银行系统都在历经联邦存款保险范围的变化，这些变化伴随着合并狂潮的出现已成为银行业务的重要话题。被并购的银行数目不断增加，进而成为其分行，于是客户面临的能作为服务源的独立银行越来越少，享有的存款保险范围总额也越来越少。如果两个银行合并，那么在两个银行都有存款的储户享有的最大保险保护额度自然下降为合并后银行所能提供的最大限度。其结果是评估银行风险受到更多关注，银行的顶级大客户也会更密切地考察银行的运作状况和安全性。而且，《金融服务现代化法》的通过，允许银行、保险公司和证券公司合并成更大型的跨业服务公司，这使人们对银行安全性和如何更好评估银行经营环境和经营状况的担心增加了。本书的第2、3、5、13、14、23章对此进行了讨论。
最后，我们必须进一步探究，并购领域到底发生了什么以致全球银行业纷纷出击收购其他银行、互助储蓄银行、保险代理公司和保险商、信用卡公司，以及证券经纪人和经销商。而且，银行并购也不再仅局限于本地而是越来越多地往全球化方向发展。例如，欧洲的主要银行，如德意志银行，扩展领域收购美国及其他地方的银行，例如纽约银行家信托公司；而西班牙的一流银行则扩展到墨西哥和几乎整个美洲，加拿大的主要银行也把触角伸到美国主要的大城市地区。银行业就像全球经济一样正在变成一个日益综合的全球化系统。《商业银行管理》鼓励读者更全面地探讨新近出现的国内国际金融服务合并背后的动机，掌握这些合并在日后对公众、银行经理和银行职员会有怎样的影响。
我们能在本书第1、2、21、22、23、24章中发现，今天银行合并所要努力应对的问题不仅仅是为收购筹集资金。它们必须考虑新银行合并所带来的种种影响，譬如如何在当地社区发展，如何在各经济阶层将服务拓展到社区的每个部分，以及如何在自动化设备取代人工日趋频繁的时代保留适当的工作岗位。我们很快将看到，银行越来越多地采取裁减人工、提高自动化程度和削减多余银行服务设施(常在较贫困社区)的方式来节约成本、提高速度和效率，这些方式促成了许多(即使不是所有)银行合并，也在许多城镇引起争论。
随着银行业所有这些发展逐一呈现在我们眼前，我们肯定能获得正确的结论：这是个激动人心的时代，我们可以发现更多关于银行如何运作以及它们在我们的日常生活中有多么重要的信息。
教学特点
目前，银行业正处于不断变化之中。这种变化倒不是使它成为一种特殊的事物，而是不断地演变成一种不同于以往的新事物——提供新业务服务，合并成更大、更复杂的综合企业，采用那些发展迅速以至于大多数人似乎无法领会的新技术。同时，随着越来越多的国家在银行监管方面不断加强合作，银行也面临着一系列不断变化的新规章制度。
银行业是世界上所受监管最为严格的行业之一。没有政府的许可，任何人都不得开办银行；没有政府的同意，任何人也不得关闭一家银行。然而，制约银行业的服务、行为和经营状况的各类法规同样也在发生变化。银行业监管部门越来越重视该行业中的风险以及来自私人市场的危机信号。至此，我们似乎意识到政府法律法规的作用也仅限于此；而最终决定哪家银行服务周到且效率最高、哪家银行应当倒闭(或者被其他经营良好的机构吞并)的，却是私人决策者——企业和消费者。
银行业在提供就业机会方面也在发生变化。传统上，银行家每年都要从工商、金融和经济专业大学毕业生中雇用一些员工。如今，银行仍然是各个年龄段的人的重要就业目标，但银行业中的总体就业人数增长相对迟缓，在某些领域中甚至已经开始下滑。银行需要的出纳员以及处理支票和其他票据的人员越来越少；机器正逐渐接管这些日常银行业务。从根本上说，银行业无非是一个信息汇集的行业。当签发支票、电汇款项或用贷款收入买车时，我们只须将几像素的信息从一个电脑文件或赋户中转送到另一个文件或账户中即可；而且，自动化设备处理这些业务比人们手工处理更快捷、更准确、更方便。银行业中采用电脑和其他电子设备的速度如此之快，以至于银行的经营成本变得更像固定成本(购买与维护机器设备的费用)，而不像是可变成本(劳动时间)。
随着银行业向固定成本型转变，银行实现最高经营效率(以最低的成本提供金融产品和银行服务)所需的最优经营规模也因此发生了变化。在自动化服务日渐增多的世界里，银行若希望获得有竞争性的持久利润，就必须不断扩大其业务量——通常通过兼并许许多多无法跟上高科技发展步伐的小银行来达到这一目的。此外，银行业的电子化也使得其业务市场的地理范畴迅速扩大，跨越了州界和国界，将各大洲紧密地连接起来。于是，成千上万的银行以及非银行金融服务公司将不得不面对面地相互竞争。这种竞争必然导致所需的银行数量日益减少。银行业目前正处于风起云涌的合并风潮之中——大银行通过合并组成超大银行而小银行在合并中不断消失。目前，地区性小银行的生存空间越来越小，它们只能通过提供那些被大银行所忽略或无暇顾及的特殊服务来继续维持生计或谋求发展。这些服务包括为老年人提供个性化服务、为小企业融资、提供个人财务咨询以满足客户的独特要求等。
尽管银行业发生了许多具有划时代意义的重大变化，但是它的某些特性似乎永远都不会改变。银行业仍然是(而且可能永远都是)一种服务性行业，它所提供的是一种无形产品；而各家银行所提供的产品都大同小异，很难(有人甚至认为不可能)彼此区分开来。一家银行的存款、信用卡或贷款与另一家银行的存款、信用卡或贷款看上去极为相似。不过，在多数市场业务中，各个银行的服务精度、服务态度以及服务质量却有所差异。与私人行业或政府部门中的其他工作不同，银行业既要求具备专业技能又要求掌握处理人际关系的技巧，二者缺一不可。人们经常会听到银行从业者说：“这是个关系行业。”当人们需要财务咨询时，他们会求助于一家水平精湛、稳定可靠因而值得信赖的银行。人们在与银行业打交道的过程中，总是希望得到友好接待。
尽管银行业正处于转型和动荡之中，但它仍然要求从业人员具备某些特殊的人格品质。这些品质并非人人都具备，其中最为重要的便是：诚实、可靠、精细(注意细节)以及善于接受满足客户需求的新思路和新方法。银行从业者始终不能停止学习，因为这个行业每天都在发生新的变化；而不管事情变化多么迅速，它们的客户都总是指望它们能够始终把握金融领域未来的走向。
第5版更新与拓展的内容
银行业务发展日新月异，《商业银行管理》第5版也面世了。在新版本中，作者做了大量重要的修订以便和这个不断发展的行业同步(有时也略带一些前瞻性)。以下是这次修订中最重要、最新、阐述也最详细的几个方面：
·全面深入地讨论了新的《金融服务现代化法》。该法案允许银行公司与证券和保险公司联合，形成多行业(一站式购物)金融跨业经营公司。经过数十年的争论，《金融服务现代化法》于1999年获得通过，该法案废除了《格拉斯—斯蒂格尔法》及《银行控股公司法》中的部分重要条款，但而后又引出了大量新问题，比如如何有效监管大银行和非银行企业的联合，同时在不增加纳税人负担的情况下还能保证储户的储蓄安全。新版《商业银行管理》全书都有对《金融服务现代化法》的讨论，第2、3、14章对此进行了重点阐述。
·更深入地讨论了州际银行业务和1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行法》。该法案允许国内外银行公司跨越美国各州界限经营业务、收购其他银行公司(需获得监管批准)。读者需要知道在美国银行未来扩张的可能性如何，对于规模逐渐扩大到全国的州际银行业务的影响研究又发现了什么。新版《商业银行管理》在第2、3、22、23章中探讨了这个不断变化且富有挑战性的领域。
·详细探讨了网上银行业务的崛起。网上银行已经对所有银行家和银行客户开放各种服务，提供各类信息，但是也对客户隐私造成了威胁。读者需要知道，目前为止银行家都在网上做了什么，互联网银行业务给客户带来了哪些问题和特别的挑战，以及银行家如何应对这些挑战。新版《商业银行管理》考察了几项目前已经开展的网上银行服务，对迅速扩展的电子网络和电子银行业务进行了跟踪，并探讨了通过因特网和电脑终端出售银行产品的新思想，这些内容在第3、22章有重点体现。
·比上一版更详尽地考察了银行家面临的来自各方面非银行竞争者的挑战，这些竞争者包括信用合作社、存贷机构、支票兑换和小额贷款公司、共同基金、证券经纪人和经销商、保险公司以及养老金方案。这些激烈竞争者的影响越来越大，它们提供的股票、债券、年金和共同基金等诱人的储蓄工具是传统银行储蓄所没有的；它们提供的贷款和信用卡方案可以匹敌最好的银行家所能提供的方案。银行虽然竭尽全力积极应对这些很有吸引力的选择方案，以求保证在日益发展壮大的证券公开市场占有能与自身发展相适应的份额，但在对抗这种新趋势方面银行做得并不算成功。本版《商业银行管理》在好几章中提出了这个问题，第1、2、14章尤为详细，并且讨论了新条例如何对银行捉出了真正的挑战，这些挑战源白银行试图回应公众对金融资产(如共同基金)越来越强的偏好，它们体现出了良好的长期回报率。
·资产—负债管理——对当前银行业务各种风险管理工具的应用已经变得比任何时候都重要。随着银行业务表外项目中创收和风险套期保值方式的应用越来越广泛，利率敏感缺口管理和久期缺口分析、金融期货、期权和互换的应用受到前所未有的关注和重视。利率衍生工具已经广泛应用了二十多年，同时一个全新的信用衍生工具市场也初见端倪，包括信用互换和期权，这为银行家处理贷款和其他信用资产的违约风险提供了新途径。银行风险管理的新动向和新工具律本书部分章节有所讨论，特别是在第二部分第6章。
·随着联邦储备系统进一步改革出现了新的管理银行流动性需求的方法，在管理银行法定准备金头寸方面该方法居于主导地位。一种称为“多功能账户”的特殊新式合同通过将资金从准备金交易隔夜存款转移到非储蓄存款账户，为银行家大幅降低法定准备金(无息)数额开辟了新途径。由于担心货币政策的成功施行会受这些发展的影响，美国国会建议(近期已经联邦储备委员会批准)存放在联储中的银行准备金余额应该计息。正如在第12章中讨论的那样，关注这一问题将来如何发展会很有意义。
·目前全球银行系统都在历经联邦存款保险范围的变化，这些变化伴随着合并狂潮的出现已成为银行业务的重要话题。被并购的银行数目不断增加，进而成为其分行，于是客户面临的能作为服务源的独立银行越来越少，享有的存款保险范围总额也越来越少。如果两个银行合并，那么在两个银行都有存款的储户享有的最大保险保护额度自然下降为合并后银行所能提供的最大限度。其结果是评估银行风险受到更多关注，银行的顶级大客户也会更密切地考察银行的运作状况和安全性。而且，《金融服务现代化法》的通过，允许银行、保险公司和证券公司合并成更大型的跨业服务公司，这使人们对银行安全性和如何更好评估银行经营环境和经营状况的担心增加了。本书的第2、3、5、13、14、23章对此进行了讨论。
最后，我们必须进一步探究，并购领域到底发生了什么以致全球银行业纷纷出击收购其他银行、互助储蓄银行、保险代理公司和保险商、信用卡公司，以及证券经纪人和经销商。而且，银行并购也不再仅局限于本地而是越来越多地往全球化方向发展。例如，欧洲的主要银行，如德意志银行，扩展领域收购美国及其他地方的银行，例如纽约银行家信托公司；而西班牙的一流银行则扩展到墨西哥和几乎整个美洲，加拿大的主要银行也把触角伸到美国主要的大城市地区。银行业就像全球经济一样正在变成一个日益综合的全球化系统。《商业银行管理》鼓励读者更全面地探讨新近出现的国内国际金融服务合并背后的动机，掌握这些合并在日后对公众、银行经理和银行职员会有怎样的影响。
我们能在本书第1、2、21、22、23、24章中发现，今天银行合并所要努力应对的问题不仅仅是为收购筹集资金。它们必须考虑新银行合并所带来的种种影响，譬如如何在当地社区发展，如何在各经济阶层将服务拓展到社区的每个部分，以及如何在自动化设备取代人工日趋频繁的时代保留适当的工作岗位。我们很快将看到，银行越来越多地采取裁减人工、提高自动化程度和削减多余银行服务设施(常在较贫困社区)的方式来节约成本、提高速度和效率，这些方式促成了许多(即使不是所有)银行合并，也在许多城镇引起争论。
随着银行业所有这些发展逐一呈现在我们眼前，我们肯定能获得正确的结论：这是个激动人心的时代，我们可以发现更多关于银行如何运作以及它们在我们的日常生活中有多么重要的信息。
教学特点
