支付方法论
知乎百万读者正在阅读，资深支付专家10年经验输出，从产品、运营、技术、业务4个维度，全面讲解支付理论与实操，蚂蚁、网联、字节、腾讯、京东、携程、中国人民银行、Visa……的支付人都在看！
基本信息
编辑推荐
知乎百万读者正在阅读，资深支付专家10年经验输出
从产品、运营、技术、业务4个维度，全面讲解支付理论与实操
蚂蚁、网联、字节、腾讯、京东、携程、中国人民银行、Visa……的支付人都在看！
卡组织、发卡行、收单机构等
支付全产业链专家倾情推荐
内容简介
书籍
经济管理学书籍
这是一部从产品、运营、业务、技术4个维度全面讲解支付理论与实操的著作。详细阐述了如何通过支付系统建设支付能力，降低支付成本，降低支付风险、提高支付成功率与客户体验，完成支付的收益zui大化。
作者是京东支付产品专家，深耕支付行业10年，本书是对其在盛大、携程、蚂蚁金服、京东等企业所积累的丰富经验的总结，得到了卡组织、发卡行、网络转接服务商、支付服务商、第三方支付机构、大型商户如Visa、京东、平安、Credorax、Ingenico等国内外众多支付行业专家的一致好评。
全书共7章，系统阐述了支付架构、支付工具、支付核心、支付支撑服务、支付渠道接入、支付清结算等核心模块。
第1章介绍了支付业务的构成、支付演进历史、支付架构与常见的支付名词，帮助读者通过了解支付逻辑、概念、架构等功能模块，建立对支付的整体认知。
第2章阐述了通道的结构与分类、内卡通道接入流程和通道接入确认点。
第3章介绍了跨境支付背景与特点、展业资质、购结汇业务、外卡通道接入确认点。
第4章讲解了路由如何进行收益管理以及引导路由和交易路由算法的构成。
第?5章总结了重试服务如何提高支付成功率，介绍其设计思想和系统实现方法。
第?6章介绍了BIN的含义与产生、BIN服务的多种设计方案和卡号校验算法。
第7章讲解了清分与结算服务职能与模块功能，详细解释与展示了计费服务、账单服务、对账服务、会计服务与结算服务的系统设计。
经济管理学书籍
这是一部从产品、运营、业务、技术4个维度全面讲解支付理论与实操的著作。详细阐述了如何通过支付系统建设支付能力，降低支付成本，降低支付风险、提高支付成功率与客户体验，完成支付的收益zui大化。
作者是京东支付产品专家，深耕支付行业10年，本书是对其在盛大、携程、蚂蚁金服、京东等企业所积累的丰富经验的总结，得到了卡组织、发卡行、网络转接服务商、支付服务商、第三方支付机构、大型商户如Visa、京东、平安、Credorax、Ingenico等国内外众多支付行业专家的一致好评。
全书共7章，系统阐述了支付架构、支付工具、支付核心、支付支撑服务、支付渠道接入、支付清结算等核心模块。
第1章介绍了支付业务的构成、支付演进历史、支付架构与常见的支付名词，帮助读者通过了解支付逻辑、概念、架构等功能模块，建立对支付的整体认知。
第2章阐述了通道的结构与分类、内卡通道接入流程和通道接入确认点。
第3章介绍了跨境支付背景与特点、展业资质、购结汇业务、外卡通道接入确认点。
第4章讲解了路由如何进行收益管理以及引导路由和交易路由算法的构成。
第?5章总结了重试服务如何提高支付成功率，介绍其设计思想和系统实现方法。
第?6章介绍了BIN的含义与产生、BIN服务的多种设计方案和卡号校验算法。
第7章讲解了清分与结算服务职能与模块功能，详细解释与展示了计费服务、账单服务、对账服务、会计服务与结算服务的系统设计。
作译者
王伟
支付领域资深专家，从事支付相关工作10年，先后在盛大、蚂蚁金服、携程、京东等大型企业担任支付高级产品专家与负责人，负责国内支付、跨境支付、海外本地支付和银行系统建设。
长期以笔名“王小憨”在微信公众号和知乎分享支付文章，拥有数十万支付领域的读者。
获得的部分成就和奖项：
上海高新技术项目负责人
多项支付专利
携程技术金奖
各公司级奖项
支付领域资深专家，从事支付相关工作10年，先后在盛大、蚂蚁金服、携程、京东等大型企业担任支付高级产品专家与负责人，负责国内支付、跨境支付、海外本地支付和银行系统建设。
长期以笔名“王小憨”在微信公众号和知乎分享支付文章，拥有数十万支付领域的读者。
获得的部分成就和奖项：
上海高新技术项目负责人
多项支付专利
携程技术金奖
各公司级奖项
目录
赞誉
推荐序一
推荐序二
前言
第1章 支付是什么1
1.1 支付三原基1
1.1.1 交易2
1.1.2 清分3
1.1.3 结算4
1.2 支付演进5
1.2.1 物物交换阶段5
1.2.2 一般等价物阶段：非货币阶段6
1.2.3 一般等价物阶段：货币阶段7
1.2.4 支付演进概述18
1.3 中国现代支付体系20
1.3.1 支付服务组织20
1.3.2 支付系统22
1.3.3 支付工具31
1.3.4 支付体系监管34
1.4 支付架构35
推荐序一
推荐序二
前言
第1章 支付是什么1
1.1 支付三原基1
1.1.1 交易2
1.1.2 清分3
1.1.3 结算4
1.2 支付演进5
1.2.1 物物交换阶段5
1.2.2 一般等价物阶段：非货币阶段6
1.2.3 一般等价物阶段：货币阶段7
1.2.4 支付演进概述18
1.3 中国现代支付体系20
1.3.1 支付服务组织20
1.3.2 支付系统22
1.3.3 支付工具31
1.3.4 支付体系监管34
1.4 支付架构35
前言
谢谢你，在看这本书。
我是王伟，过去十年一直从事支付行业，从之前的盛大、携程、蚂蚁金服到现在的京东，从做国内支付到跨境支付，再到海外本地支付。
为什么写本书
生活中，圈子里，我经常听到这样的声音：“支付门槛有些高！”“支付有什么，不就是个收银台吗？”“有没有关于支付的书？”
那时候我想：支付虽然有门槛，有些难，但也没那么难，而我可以分享些经验，让它变得简单一些。后来我用“王小憨”的名字陆陆续续在网上写了一些支付相关的文章，大家也许看过，也许没有看过。
再后来，遇到机械工业出版社华章公司的编辑杨福川，他表示支付方面的书业内比较稀缺，希望我全面梳理一下这些文章，重新组织内容并扩充完善，作为一本系统介绍支付的书出版。
就这样，有了这本书。
在写作过程中，我尽可能使本书在实操层面达到读者可以即学即用的水平，希望大家可以通过这本书全面了解支付，迅速提升水平。
为什么选择支付行业
这里想和大家分享一下我为什么会选择支付这个行业。希望我的一些看法，让大家对这个行业更有兴趣，更热爱一些。
第一个原因是我对生意标准的执念。
一直以来，我都认为符合高频和刚需的生意就是好生意。而支付这件事完全符合这两个标准：足够高频，每天都要用；需求足够刚性，自远古物物交换时代就有。
第二个原因是职业受众面足够广。
一个职业的受众面是否足够广，很大程度上决定了这个职业未来的路是否能走远，其抗风险能力是否足够强。
当初我选择支付行业时，想法很简单：支付这个行业面向的消费者足够多，更重要的是，企业都需要它，我以后不至于找不到工作。
支付就做三件事：交易、清分、结算。所有公司都要跟钱打交道，都要涉及支付这三件事。哪怕不是支付机构、电商平台，就算是线下工厂或者小卖部，也会用到它；就算不涉及交易，也会涉及财务结算。总之，应该能找到份工作。
变化是人生和历史的常态，选择支付这个具有刚需的方向，可以在这个充满不确定性的时代里多添一丝确定性。
为什么还在支付行业
第一个原因是我认为职业需要专注。
针对产品经理这个岗位，我一直认为行业经验不是通用的，不是你今天做机票，明天就能做金融，后天就能做AI的，你只有专注于某个行业，才能透彻理解这个行业。虽然我已经做了十年支付产品，但如果现在改做机票、酒店产品，自认为比不了那些只在这两个行业做了一两年的初中级产品经理。因为对于这些行业，我会的只是面上能看到的，就像是水面上的冰山，可冰山下面的才是一个行业深刻的、核心的部分。
我是王伟，过去十年一直从事支付行业，从之前的盛大、携程、蚂蚁金服到现在的京东，从做国内支付到跨境支付，再到海外本地支付。
为什么写本书
生活中，圈子里，我经常听到这样的声音：“支付门槛有些高！”“支付有什么，不就是个收银台吗？”“有没有关于支付的书？”
那时候我想：支付虽然有门槛，有些难，但也没那么难，而我可以分享些经验，让它变得简单一些。后来我用“王小憨”的名字陆陆续续在网上写了一些支付相关的文章，大家也许看过，也许没有看过。
再后来，遇到机械工业出版社华章公司的编辑杨福川，他表示支付方面的书业内比较稀缺，希望我全面梳理一下这些文章，重新组织内容并扩充完善，作为一本系统介绍支付的书出版。
就这样，有了这本书。
在写作过程中，我尽可能使本书在实操层面达到读者可以即学即用的水平，希望大家可以通过这本书全面了解支付，迅速提升水平。
为什么选择支付行业
这里想和大家分享一下我为什么会选择支付这个行业。希望我的一些看法，让大家对这个行业更有兴趣，更热爱一些。
第一个原因是我对生意标准的执念。
一直以来，我都认为符合高频和刚需的生意就是好生意。而支付这件事完全符合这两个标准：足够高频，每天都要用；需求足够刚性，自远古物物交换时代就有。
第二个原因是职业受众面足够广。
一个职业的受众面是否足够广，很大程度上决定了这个职业未来的路是否能走远，其抗风险能力是否足够强。
当初我选择支付行业时，想法很简单：支付这个行业面向的消费者足够多，更重要的是，企业都需要它，我以后不至于找不到工作。
支付就做三件事：交易、清分、结算。所有公司都要跟钱打交道，都要涉及支付这三件事。哪怕不是支付机构、电商平台，就算是线下工厂或者小卖部，也会用到它；就算不涉及交易，也会涉及财务结算。总之，应该能找到份工作。
变化是人生和历史的常态，选择支付这个具有刚需的方向，可以在这个充满不确定性的时代里多添一丝确定性。
为什么还在支付行业
第一个原因是我认为职业需要专注。
针对产品经理这个岗位，我一直认为行业经验不是通用的，不是你今天做机票，明天就能做金融，后天就能做AI的，你只有专注于某个行业，才能透彻理解这个行业。虽然我已经做了十年支付产品，但如果现在改做机票、酒店产品，自认为比不了那些只在这两个行业做了一两年的初中级产品经理。因为对于这些行业，我会的只是面上能看到的，就像是水面上的冰山，可冰山下面的才是一个行业深刻的、核心的部分。
媒体评论
化繁为简是一项非常重要的能力，老王能把支付这个主题讲到这个程度，足以体现其功力深厚。
张亮 《从零开始做运营》作者
这本书深入浅出，通过形象的案例将支付的理论知识和实践经验娓娓道来。希望有更多人能够通过本书全面了解支付的理论体系，加入支付行业，成为数字支付时代的驱动者！
Kelly Yuan
Credorax大中华区董事总经理
很高兴老王写了这样一本书，书中通过老王开店的系列故事来解释支付逻辑和原理，生动又易懂。强烈推荐给每一个和支付打交道的人！
裴建东京东集团商品运营中心总经理
本书结合浅显易懂且具体形象的例子解释每一个支付的门道、每一次钱流转的诀窍，帮助支付行业的从业人员慢慢打破知识的壁垒，让更多人了解支付。
知知Visa产品总监
本书从产品经理的角度深入浅出地阐述了支付的原理，对于支付行业的从业人员甚至互联网金融领域的从业人员都有启发意义，强烈推荐！
崔家琦Ingenico大中华区总经理
这本书能够帮助你更全面深入地了解支付的全流程，降低试错成本，强烈推荐！
老熊（李雄烽）
前字节跳动支付结算负责人
老王结合自己在携程、蚂蚁金服、京东等公司多年来设计优秀互联网支付产品的经验，系统总结与阐述了支付产品的逻辑。本书是一本不可多得的讲解支付行业实务的好书，十分推荐！
朱大卫Wallyt COO
从支付的形成、概念、逻辑到实操，本书不仅详细讲了“其然”，也讲了“其所以然”。
胡长健京东集团高级总监
本书结合中国支付产业特点，以支付演进过程、现代支付体系、支付通道构建、跨境支付、交易路由、卡BIN、清结算等7个话题为主线，溯本清源，还原支付的本质。
Meet（朱明利）
张亮 《从零开始做运营》作者
这本书深入浅出，通过形象的案例将支付的理论知识和实践经验娓娓道来。希望有更多人能够通过本书全面了解支付的理论体系，加入支付行业，成为数字支付时代的驱动者！
Kelly Yuan
Credorax大中华区董事总经理
很高兴老王写了这样一本书，书中通过老王开店的系列故事来解释支付逻辑和原理，生动又易懂。强烈推荐给每一个和支付打交道的人！
裴建东京东集团商品运营中心总经理
本书结合浅显易懂且具体形象的例子解释每一个支付的门道、每一次钱流转的诀窍，帮助支付行业的从业人员慢慢打破知识的壁垒，让更多人了解支付。
知知Visa产品总监
本书从产品经理的角度深入浅出地阐述了支付的原理，对于支付行业的从业人员甚至互联网金融领域的从业人员都有启发意义，强烈推荐！
崔家琦Ingenico大中华区总经理
这本书能够帮助你更全面深入地了解支付的全流程，降低试错成本，强烈推荐！
老熊（李雄烽）
前字节跳动支付结算负责人
老王结合自己在携程、蚂蚁金服、京东等公司多年来设计优秀互联网支付产品的经验，系统总结与阐述了支付产品的逻辑。本书是一本不可多得的讲解支付行业实务的好书，十分推荐！
朱大卫Wallyt COO
从支付的形成、概念、逻辑到实操，本书不仅详细讲了“其然”，也讲了“其所以然”。
胡长健京东集团高级总监
本书结合中国支付产业特点，以支付演进过程、现代支付体系、支付通道构建、跨境支付、交易路由、卡BIN、清结算等7个话题为主线，溯本清源，还原支付的本质。
Meet（朱明利）
