中小商业银行科技创新探索与实践
根据厦门国际银行股份有限公司科技创新实践，本书对中小商业银行科技创新探索的普遍性进行了全面深入的研究，并分别从“挑战与机遇”“机制与体系”“流程再造与系统建设”和“新兴技术应用”角度进行阐述，共有14章。
基本信息
- 作者： 王鹏举 张宏 韩红梅
- 丛书名： 银行业信息科技风险管理高层指导委员会银行业信息化丛书
- 出版社：机械工业出版社
- ISBN：9787111614203
- 上架时间：2019-1-15
- 出版日期：2018 年12月
- 开本：16开
- 页码：187
- 版次：1-1
- 所属分类：经济管理 > 财政/金融 > 金融 > 银行 > 管理/实务/其它
内容简介
目录
序言
前言
第一篇 挑战与机遇
第1章 中小商业银行的时代契机 / 2
1.1 银行业发展环境的变化 / 2
1.1.1 金融科技发展方兴未艾 / 3
1.1.2 金融科技带来的冲击与挑战 / 4
1.2 中小商业银行科技创新的优劣势分析 / 5
1.2.1 相比金融科技公司的优势 / 5
1.2.2 相比金融科技公司的劣势 / 6
1.2.3 相比大型商业银行的优势 / 6
1.2.4 相比大型商业银行的劣势 / 7
1.3 科技创新是中小商业银行的必然选择 / 7
第二篇 机制与体系
第2章 科技治理与管理 / 10
2.1 中小商业银行科技治理面临的挑战 / 10
2.2 信息科技组织架构 / 11
2.2.1 信息科技组织架构的建立 / 11
2.2.2 银行信息科技三道防线的构成 / 13
2.2.3 在信息科技部门内加强制衡与协调发展 / 15
前言
第一篇 挑战与机遇
第1章 中小商业银行的时代契机 / 2
1.1 银行业发展环境的变化 / 2
1.1.1 金融科技发展方兴未艾 / 3
1.1.2 金融科技带来的冲击与挑战 / 4
1.2 中小商业银行科技创新的优劣势分析 / 5
1.2.1 相比金融科技公司的优势 / 5
1.2.2 相比金融科技公司的劣势 / 6
1.2.3 相比大型商业银行的优势 / 6
1.2.4 相比大型商业银行的劣势 / 7
1.3 科技创新是中小商业银行的必然选择 / 7
第二篇 机制与体系
第2章 科技治理与管理 / 10
2.1 中小商业银行科技治理面临的挑战 / 10
2.2 信息科技组织架构 / 11
2.2.1 信息科技组织架构的建立 / 11
2.2.2 银行信息科技三道防线的构成 / 13
2.2.3 在信息科技部门内加强制衡与协调发展 / 15
前言
近年来，在创新与科技双轮驱动下，中国银行业正发生着翻天覆地的变革，取得了令人瞩目的成就。纵观历史，尽管每次创新对银行传统业务都产生了一定的冲击，但是科技引领下的创新给银行业带来的远不止是单一的技术进步，而是对银行经营管理思维模式、体制机制、组织架构、业务流程、效率质量、文化塑造和环境构建的颠覆性变革，对整个银行业竞争格局的重塑带来重大深远的影响。
习近平总书记指出，我国广大科技工作者要有强烈的创新信心和决心，既不妄自菲薄，也不妄自尊大，勇于攻坚克难、追求卓越、赢得胜利，积极抢占科技竞争和未来发展制高点。厦门国际银行作为中国首家中外合资银行，亦是众多中小商业银行之一，自成立以来坚持科技引领、创新驱动，始终坚持不懈地在科技创新上积极探索和大胆尝试，逐步开启了从科技摸索创新到蓄势发力的金融科技发展新阶段。
从注重交易和流程优化的系统建设初级阶段到以数据信息为基点、以“最小数据元素”为维度的银行数据信息基础架构的构建，厦门国际银行逐步构建银行数据标准化、模型化、智能化，充分发挥了科学技术与金融业务之间的松耦合优势，达到了“随需应变”的柔性化数据信息架构阶段性目标；从智慧渠道开启4A新时代，到顺应数据和业务大集中、集约化、内嵌式、可扩展的外部交易体系和内部数据信息处理体系的全面建设，厦门国际银行对客户服务渠道、业务流程、风险控制、环境支持等进行创造性变革，并通过构建交易基础数据元素和灵活参数配置体系实现金融产品与服务的便利性及规范性，形成全行统一客户视图，带给客户高效、超值的体验。厦门国际银行的科技创新所带来的硬实力和软实力，为助力银行腾飞提供了强有力的科技支撑和坚实基础。
中小商业银行科技创新没有成功模式可效仿复制，因此需要摸着石头过河，其间往往充满了艰辛和曲折，甚至是挫折和失败。厦门国际银行在金融科技创新中的探索过程也并非一帆风顺，然而凭借着一支富有创新、进取、敢战、善战的科技团队，通过经营智慧、驾驭风险，逐渐闯出了一条独具特色的科技创新发展之路。尽管本书中有关金融科技创新的探索和实践总结还处于摸索过程中，其结果还有待验证，但是其中部分构想和实践，如果能够对中小商业银行金融科技创新起到一定的帮促作用，那便达到了本书撰写的目的。
当今社会已全面进入科技创新和数据信息时代。金融科技创新首次将具有金融需求的人群有机地联系在一起，将人们的金融需求转化为中小商业银行提供高效金融服务的机会，并一览无余地呈现在商业银行的面前。人们的衣食住行、日常购物消费、碎片化的金融服务需求，不经意间都在产生着庞大的金融数据信息，预示着客户的行为偏好、信用价值和银行服务的机会等。数据化管理将银行或企业经营的基本状态，通过有效的数据分析直观地展现出经营管理中的不足之处，揭示其中可能蕴藏的巨大潜能，为银行和企业经营者提供准确的决策依据。数据信息时代中，居民和企业等客户数据具有海量化、多样化、传输快速化和价值化等特征，将给中小商业银行带来全新的挑战和机遇。在数字化时代，传统商业银行将不再是单纯的金融服务提供者，而将会成为数据信息连接的缔造者、数据信息价值的创造者。可以预期，中小商业银行若想在未来实现平等竞争乃至弯道超越，必须要成为数据分析、数据解读的优秀银行，要能够从数据中获得信息，从数据中攫取价值，从数据中赢得未来。
当下金融科技的浪潮正以前所未有之势袭来。金融科技创新推动着金融服务由数据信息时代迈入以开放、共享、智能为特征的智慧化时代，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术正以前所未有的速度、力度和广度，改变着金融服务模式。中小商业银行如何运用数字化新兴技术迎接飞速变革的金融形态和客户需求，充分发掘利用数据中隐藏的商业价值，实现自身变革和超越，并推动银行经营管理向更加精细化、智慧化的方向不断前行，这恰恰赋予了中小商业银行难得的发展机遇。
银行业在科技创新中的探索和实践证明，科技创新能力的全面提升并非一朝一夕，科技创新之路更需信心、决心和恒心。“吾心信其可行，则移山填海之难，终有成功之日；吾心信其不可行，则反掌折枝之易，亦无收效之期也。”身处风起云涌的科技创新浪潮中的中小商业银行，应抱有强烈的信心和必胜的决心，着眼现实，前瞻未来，始终攀登在金融科技创新的高峰上，美好的前景终将如期而至。
吕耀明
厦门国际银行股份有限公司
习近平总书记指出，我国广大科技工作者要有强烈的创新信心和决心，既不妄自菲薄，也不妄自尊大，勇于攻坚克难、追求卓越、赢得胜利，积极抢占科技竞争和未来发展制高点。厦门国际银行作为中国首家中外合资银行，亦是众多中小商业银行之一，自成立以来坚持科技引领、创新驱动，始终坚持不懈地在科技创新上积极探索和大胆尝试，逐步开启了从科技摸索创新到蓄势发力的金融科技发展新阶段。
从注重交易和流程优化的系统建设初级阶段到以数据信息为基点、以“最小数据元素”为维度的银行数据信息基础架构的构建，厦门国际银行逐步构建银行数据标准化、模型化、智能化，充分发挥了科学技术与金融业务之间的松耦合优势，达到了“随需应变”的柔性化数据信息架构阶段性目标；从智慧渠道开启4A新时代，到顺应数据和业务大集中、集约化、内嵌式、可扩展的外部交易体系和内部数据信息处理体系的全面建设，厦门国际银行对客户服务渠道、业务流程、风险控制、环境支持等进行创造性变革，并通过构建交易基础数据元素和灵活参数配置体系实现金融产品与服务的便利性及规范性，形成全行统一客户视图，带给客户高效、超值的体验。厦门国际银行的科技创新所带来的硬实力和软实力，为助力银行腾飞提供了强有力的科技支撑和坚实基础。
中小商业银行科技创新没有成功模式可效仿复制，因此需要摸着石头过河，其间往往充满了艰辛和曲折，甚至是挫折和失败。厦门国际银行在金融科技创新中的探索过程也并非一帆风顺，然而凭借着一支富有创新、进取、敢战、善战的科技团队，通过经营智慧、驾驭风险，逐渐闯出了一条独具特色的科技创新发展之路。尽管本书中有关金融科技创新的探索和实践总结还处于摸索过程中，其结果还有待验证，但是其中部分构想和实践，如果能够对中小商业银行金融科技创新起到一定的帮促作用，那便达到了本书撰写的目的。
当今社会已全面进入科技创新和数据信息时代。金融科技创新首次将具有金融需求的人群有机地联系在一起，将人们的金融需求转化为中小商业银行提供高效金融服务的机会，并一览无余地呈现在商业银行的面前。人们的衣食住行、日常购物消费、碎片化的金融服务需求，不经意间都在产生着庞大的金融数据信息，预示着客户的行为偏好、信用价值和银行服务的机会等。数据化管理将银行或企业经营的基本状态，通过有效的数据分析直观地展现出经营管理中的不足之处，揭示其中可能蕴藏的巨大潜能，为银行和企业经营者提供准确的决策依据。数据信息时代中，居民和企业等客户数据具有海量化、多样化、传输快速化和价值化等特征，将给中小商业银行带来全新的挑战和机遇。在数字化时代，传统商业银行将不再是单纯的金融服务提供者，而将会成为数据信息连接的缔造者、数据信息价值的创造者。可以预期，中小商业银行若想在未来实现平等竞争乃至弯道超越，必须要成为数据分析、数据解读的优秀银行，要能够从数据中获得信息，从数据中攫取价值，从数据中赢得未来。
当下金融科技的浪潮正以前所未有之势袭来。金融科技创新推动着金融服务由数据信息时代迈入以开放、共享、智能为特征的智慧化时代，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术正以前所未有的速度、力度和广度，改变着金融服务模式。中小商业银行如何运用数字化新兴技术迎接飞速变革的金融形态和客户需求，充分发掘利用数据中隐藏的商业价值，实现自身变革和超越，并推动银行经营管理向更加精细化、智慧化的方向不断前行，这恰恰赋予了中小商业银行难得的发展机遇。
银行业在科技创新中的探索和实践证明，科技创新能力的全面提升并非一朝一夕，科技创新之路更需信心、决心和恒心。“吾心信其可行，则移山填海之难，终有成功之日；吾心信其不可行，则反掌折枝之易，亦无收效之期也。”身处风起云涌的科技创新浪潮中的中小商业银行，应抱有强烈的信心和必胜的决心，着眼现实，前瞻未来，始终攀登在金融科技创新的高峰上，美好的前景终将如期而至。
吕耀明
厦门国际银行股份有限公司
