基本信息
- 原书名：Independently Wealthy——How To Build Financial Security in the New Economic Era
- 原出版社： John Wiley&Sons
编辑推荐
本书的引人之处在于它从投资顾问的角度提出解决方案，讨论为了获得未来的财务自由，你现在所必须采取的行动步骤。《后顾无忧》第二版为你提供了进行储蓄和投资所需要的工具、技术和建议，你会发现，遵循这些具有实践意义的投资指南，本书从投资顾问的角度提出的解 决方案，确实有许多值得借鉴的地方。
内容简介
书籍
经济管理学书籍
随着医疗卫生及生活质量的提高，人的寿命变得越来越长，人们退休后的生活将超过10或15年甚至更长。这迫使人们越来越积极地积累自己的财富，从而保障退休后自身的财务安全。虽然美国和我国有不同的历史、经济和政策背景，但美国人面临的养老保障问题和我们有许多相似之处。本书的引人之处在于它从投资顾问的角度提出解决方案，讨论为了获得未来的财务自由，你现在所必须采取的行动步骤。
无论你是年轻人、中年人还是老年人，任务都是“行动”，最重要的事情就是从现在开始。
《后顾无忧》第二版为你提供了进行储蓄和投资所需要的工具、技术和建议，你会发现，遵循这些具有实践意义的投资指南，包括古德曼博士在第二版修订的10项投资原则是非常有益的。
经济管理学书籍
随着医疗卫生及生活质量的提高，人的寿命变得越来越长，人们退休后的生活将超过10或15年甚至更长。这迫使人们越来越积极地积累自己的财富，从而保障退休后自身的财务安全。虽然美国和我国有不同的历史、经济和政策背景，但美国人面临的养老保障问题和我们有许多相似之处。本书的引人之处在于它从投资顾问的角度提出解决方案，讨论为了获得未来的财务自由，你现在所必须采取的行动步骤。
无论你是年轻人、中年人还是老年人，任务都是“行动”，最重要的事情就是从现在开始。
《后顾无忧》第二版为你提供了进行储蓄和投资所需要的工具、技术和建议，你会发现，遵循这些具有实践意义的投资指南，包括古德曼博士在第二版修订的10项投资原则是非常有益的。
目录
第1部分不情愿的资本主义者
第1章持久的冲突：经济效率和经济公平
1．1考察冲突的根源
1．2资本主义和民主：油和水
1．3经济螺旋：对均衡的无尽追求
1．4经济的慢速震荡
第2章凯恩斯主义革命和经济公平的概念
2．1经济混乱
2．2政府作为救世主
2．3需求方面有很长的路要走
2．4安全网的概念
2．5战争和战后的恢复点燃了经济的发动机
2．6生育高峰：战争的遗产
2．7税收作为政策规范的工具
2．8社会保险：从安全网到权利
2．9高压锅：危机的形成
2．10好愿望(消除危机)引致的坏事情
第3章20世纪80年代：复兴还是垮掉
3．1供给经济学派的诞生
3．2少一点就是多一点：拉弗曲线
第1章持久的冲突：经济效率和经济公平
1．1考察冲突的根源
1．2资本主义和民主：油和水
1．3经济螺旋：对均衡的无尽追求
1．4经济的慢速震荡
第2章凯恩斯主义革命和经济公平的概念
2．1经济混乱
2．2政府作为救世主
2．3需求方面有很长的路要走
2．4安全网的概念
2．5战争和战后的恢复点燃了经济的发动机
2．6生育高峰：战争的遗产
2．7税收作为政策规范的工具
2．8社会保险：从安全网到权利
2．9高压锅：危机的形成
2．10好愿望(消除危机)引致的坏事情
第3章20世纪80年代：复兴还是垮掉
3．1供给经济学派的诞生
3．2少一点就是多一点：拉弗曲线
译者序
随着医疗卫生水平及生活质量的提高，人的寿命变得越来越长。在中国，平均的预期寿命达到了71．8岁。按照男性60岁退休，女性55岁退休计算，人们退 休后的生活将超过10或15年甚至更长。过去，中国人都讲养儿防老，但是在计 划生育实施几十年后，一对年轻夫妇要负担双方的父母，甚至还有可能包括父母 的父母，把压力都交给年轻人，他们是否负担得起?在计划经济体制下，政府把 养老保障的任务交给了国营企业，但是在多年的市场经济体制改革后，只有越来 越少的人能够享受国营企业提供的保障。因此，我们经常会有这样的忧虑：在退 休后的几十年里，我们能过得平安富足吗?谁来保障我们的退休生活?我们的孩 子、政府、企业，还是我们自己?要有多少资产才能使我们稍感安全?
当然，我们很好奇、也很关心在发达资本主义国家——例如美国，人们退休以后的生活水平是如何保障的?他们的做法有没有值得借鉴的?在《后顾无忧》 这本书里，你会找到答案。虽然出于不同的历史、经济和政策背景，但是美国人 所面临的养老保障问题和我们有许多相似之处。本书从投资顾问的角度提出的解 决方案，确实有许多值得借鉴的地方。
从1935年安全网概念的提出，美国开始了其社会保障体系的建立。第一步是 按照州政府出1美元，联邦政府就给配给1美元的原则建立基金，为贫困人口和 65岁以上的人口建立一个全国范围的安全网。其中包括属于福利系统的医疗照顾 计划和医疗补助计划，前者能保证无论收入多少的上了年纪的老人都可以得到住 院照顾，后者是为了给那些没有支付能力的任何年龄的美国人提供医疗帮助。第 二步是社会保障计划，通过对工人的薪水收入和雇主的薪水开支征税来获得资金， 把从现在工作的人那里征来的税收收入用于照顾符合条件的退休人员。在美国的 社会保障体制建立之初，当局并没有想把它建成一个全面的基础养老保障体制， 它仅仅是一个安全网的概念。但是，正如我们看到的，美国的战后经济有了强劲 的持续发展，它的繁荣有赖于美国成千上万工人的劳动。而劳动者们也要求取得 他们的份额，这个份额就是社会保障体系给予他们的退休保障。因此，社会保障 体系渐渐变成了劳动者的一项权利。人们指望着社会保障体系能让他们在退休后 过上平安富足的生活。而且，人们总是以为，政府难以作出有违于公众意愿的改 革——削减甚至取消这些社会保障计划。
但是，尽管美国富裕强大，政府的良好意愿也并非总有能力去实现。美国政 府也支撑不了如此庞大的社会保障计划。1937年该计划第一次在全国范围内运行 时，每33个工作的人为一个符合条件的退休人员作出贡献，工作的人只需将其工 资收入的1％贡献出来，每年的最高摊派为30美元：但是人的预期寿命在不断增 加，一个人退休后靠社会保障生活的时间由1937年的7年，增长到了现在的17 年，人口的老龄化使美国的社会保障体系难以维持运转。到2000年，每3．5个工 作的人就要支持1个退休人员，而工作的人需要将其工资的12．26％贡献出来才足 以支付退休人员的开支，每年的最高摊派达到了4 985美元。不难预测，如果政 府现在不实行一些缓解压力的政策，那么只会是在将来出台一些更加强硬的措施。 合格的退休年龄会不断往后推，能享受医疗照顾和医疗补助计划的条件也会越来 越苛刻，社会保障体系会再次成为一个贫困人群和上了年纪的人的安全网，而不 是每一个美国人都可以指望的退休保障。
那么，美国人——尤其是美国的年轻人，该如何为自己的退休生活做准备呢? 这本书从道理和实际操作两个层面都做了充分的论述。美国是一个奉行市场经济 的国家，．市场经济体制要求按照最有效和最具生产力的方式分配资源——此所谓 效率，而美国的民主政治体制又会要求按照社会意志对产出进行分配——此所谓 公平，效率和公平二者之间的冲突就像拔河一样，让政策的钟摆在二者之间缓慢 摇摆，影响着美国的经济思想和经济政策。这个钟摆的每一次摇摆，都意味着经 济的一次长周期的波动。只有深刻理解了美国经济思想和经济政策的转变，并驾 御经济浪潮给予的机会，才能把握自己的财务命运。这本书好就好在它在第1篇 的4章里，充分论述了美国自30年代大萧条以来，经济思想和经济政策的转变原 因和过程。并在第1篇分析的基础上，得出这样一个结论：要想后顾无忧，就不 要瞻前顾后，也不要指望政府，马上开始你的投资计划吧。本书从第2篇的第5 章开始，详尽到填每一个表格、研读每一份帐单和报表，周全到从想要开始投资 到享受资本收益的每一个步骤，一步步地指导一个美国人该如何开始自己的投资 计划，其中所使用的投资理念和具体的投资工具，对有兴趣开展投资计划的中国 老百姓都是具有现实的指导意义的。
读完这本书，你就知道你该做什么，而且还知道你为什么要这样做，这样做为什么是对的。
这本书的翻译完成要感谢孙庆先生，他的专业修养和热忱帮助使译者受益匪 浅。要感谢张令佳先生，本书每章开篇晦涩难懂的名人名言的翻译均出自他手。 要特别感谢出版社的编辑，他们的关心和帮助使此书终于能和读者见面。由于本 人的水平有限，翻译中的错漏之处在所难免，敬请读者批评。
徐晓云
2002年7月
当然，我们很好奇、也很关心在发达资本主义国家——例如美国，人们退休以后的生活水平是如何保障的?他们的做法有没有值得借鉴的?在《后顾无忧》 这本书里，你会找到答案。虽然出于不同的历史、经济和政策背景，但是美国人 所面临的养老保障问题和我们有许多相似之处。本书从投资顾问的角度提出的解 决方案，确实有许多值得借鉴的地方。
从1935年安全网概念的提出，美国开始了其社会保障体系的建立。第一步是 按照州政府出1美元，联邦政府就给配给1美元的原则建立基金，为贫困人口和 65岁以上的人口建立一个全国范围的安全网。其中包括属于福利系统的医疗照顾 计划和医疗补助计划，前者能保证无论收入多少的上了年纪的老人都可以得到住 院照顾，后者是为了给那些没有支付能力的任何年龄的美国人提供医疗帮助。第 二步是社会保障计划，通过对工人的薪水收入和雇主的薪水开支征税来获得资金， 把从现在工作的人那里征来的税收收入用于照顾符合条件的退休人员。在美国的 社会保障体制建立之初，当局并没有想把它建成一个全面的基础养老保障体制， 它仅仅是一个安全网的概念。但是，正如我们看到的，美国的战后经济有了强劲 的持续发展，它的繁荣有赖于美国成千上万工人的劳动。而劳动者们也要求取得 他们的份额，这个份额就是社会保障体系给予他们的退休保障。因此，社会保障 体系渐渐变成了劳动者的一项权利。人们指望着社会保障体系能让他们在退休后 过上平安富足的生活。而且，人们总是以为，政府难以作出有违于公众意愿的改 革——削减甚至取消这些社会保障计划。
但是，尽管美国富裕强大，政府的良好意愿也并非总有能力去实现。美国政 府也支撑不了如此庞大的社会保障计划。1937年该计划第一次在全国范围内运行 时，每33个工作的人为一个符合条件的退休人员作出贡献，工作的人只需将其工 资收入的1％贡献出来，每年的最高摊派为30美元：但是人的预期寿命在不断增 加，一个人退休后靠社会保障生活的时间由1937年的7年，增长到了现在的17 年，人口的老龄化使美国的社会保障体系难以维持运转。到2000年，每3．5个工 作的人就要支持1个退休人员，而工作的人需要将其工资的12．26％贡献出来才足 以支付退休人员的开支，每年的最高摊派达到了4 985美元。不难预测，如果政 府现在不实行一些缓解压力的政策，那么只会是在将来出台一些更加强硬的措施。 合格的退休年龄会不断往后推，能享受医疗照顾和医疗补助计划的条件也会越来 越苛刻，社会保障体系会再次成为一个贫困人群和上了年纪的人的安全网，而不 是每一个美国人都可以指望的退休保障。
那么，美国人——尤其是美国的年轻人，该如何为自己的退休生活做准备呢? 这本书从道理和实际操作两个层面都做了充分的论述。美国是一个奉行市场经济 的国家，．市场经济体制要求按照最有效和最具生产力的方式分配资源——此所谓 效率，而美国的民主政治体制又会要求按照社会意志对产出进行分配——此所谓 公平，效率和公平二者之间的冲突就像拔河一样，让政策的钟摆在二者之间缓慢 摇摆，影响着美国的经济思想和经济政策。这个钟摆的每一次摇摆，都意味着经 济的一次长周期的波动。只有深刻理解了美国经济思想和经济政策的转变，并驾 御经济浪潮给予的机会，才能把握自己的财务命运。这本书好就好在它在第1篇 的4章里，充分论述了美国自30年代大萧条以来，经济思想和经济政策的转变原 因和过程。并在第1篇分析的基础上，得出这样一个结论：要想后顾无忧，就不 要瞻前顾后，也不要指望政府，马上开始你的投资计划吧。本书从第2篇的第5 章开始，详尽到填每一个表格、研读每一份帐单和报表，周全到从想要开始投资 到享受资本收益的每一个步骤，一步步地指导一个美国人该如何开始自己的投资 计划，其中所使用的投资理念和具体的投资工具，对有兴趣开展投资计划的中国 老百姓都是具有现实的指导意义的。
读完这本书，你就知道你该做什么，而且还知道你为什么要这样做，这样做为什么是对的。
这本书的翻译完成要感谢孙庆先生，他的专业修养和热忱帮助使译者受益匪 浅。要感谢张令佳先生，本书每章开篇晦涩难懂的名人名言的翻译均出自他手。 要特别感谢出版社的编辑，他们的关心和帮助使此书终于能和读者见面。由于本 人的水平有限，翻译中的错漏之处在所难免，敬请读者批评。
徐晓云
2002年7月
序言
古德曼无论是在向公众宣传他的观点时，还是在和波士顿的同事讨论新生事 物时，总有办法将我们当中的非经济学家带到神秘的经济学领域中。在过去的几 年里，他关注的主题是：随着时代的变化，为了拥有一个财务上安全的未来，我 们也必须随时代而变。这是一个重要的课题，我很高兴他把他的想法写了下来， 并最终成书。
20世纪30年代到40年代，我在波士顿长大，我的家庭在法律和资金管理上 有一贯的传统，所以我很小就知道开发储蓄和投资渠道的重要性。从我领到零用 钱的第一天开始，我父亲就强烈地建议我为了将来应该存一部分。这并不容易， 因为我父亲在决定给我多少钱的时候并不是那么慷慨。但是，即使在某年的年末 我确实可以从零用钱和诚实收入中存下一些钱，他也会把它们用于投资。
当我50年代初进入投资管理公司时，美国正开始不间断的40年的经济增长。 成千上万的美国人，那些在1929年股市崩溃和随后的银行倒闭中损失了存款的美 国人，那些忍受了大萧条剥削的美国人，那些参加了反法西斯战争的美国人，正 站在这样一个时代的边缘：前程虽然壮阔，但同时也存在着巨大的不确定性。民 众正以美国人的众所周知的乐观和活力迎接这样的未来。
美国是一个建立在自由市场经济基础之上的国家。在她繁荣和成长的同时， 社会保障体系也围绕着经济公平和机会均等的目的建立起来。正如你将在这本精 彩的书中看到的，自由市场经济和经济公平并不总是和谐共存，政府所要做的就 是持续地维持二者之间的微妙平衡。有时候钟摆的摆翼偏向于这一方，而有时候 又偏向于另一方。但是不管这些摆翼有多长，钟摆从来都不会停止摆动。
当成千上万的工人对美国50年代和60年代的繁荣作出贡献的同时，按典型 的美国风格，他们要求得到属于自己的份额。这一份额的绝大部分是以退休津贴 的方式获得的——退休津贴由雇主、社会保险和联邦政府的医疗保险支付。雇主 的自动补偿计划和令人满意的来自于政府的津贴，使工人们不必为自己未来的财 务保障做一系列投资。其结果就是他们当中很多人都丢弃了储蓄和投资的习惯 ——或者是从来就没有建立起这个习惯。
更让人担心的是，我们认定这种政府津贴是自己的权利，是某种我们应得的 东西。我们很少去听某些人的忠告，他们竟敢提醒我们国家不能无止境地提供这 种慷慨的赠予——虽然事实本来如此。那些政客们所作出的保证也很受欢迎，他 们一直给予我们那些想要的，而总是推迟做出强硬的政策决定。然而随着时间的 推移，这些政策只会变得更加强硬。
现在我们已经开始给政客们传递不同的信息。1994年的选举之后，40年来议 会权力的平衡第一次颠倒过来，这是一个清晰的信号——下一次摆翼的摆动可能 已经开始了。我们已经看到美国公司在处理退休计划的做法上发生了重要的变化。 雇主们不再是把钱存起来让雇员们退休以后支取，而是建立一些计划，让雇员自 己来决定他们的退休金将如何投资。这既是机会，又是挑战，因为雇员退休后的 生活质量将由他们工作时自己所做的投资决策决定。
无论你的决策是什么，你必须明白这样或那样的重要的经济和政策倾向对整 个美国以及对你意味着什么。古德曼用他独特的方式，告诉了你这些意味着什么。 古德曼向来乐观，并不将未来看得暗淡。相反，他把未来看成是一个伟大的承诺， 一个对那些能够认识到机遇的人的承诺，一个对有知识、有原则和懂得靠自己去 驾御机会的人的承诺。
普特南基金董事会名誉主席
乔治·普特南
2001年7月于波士顿
20世纪30年代到40年代，我在波士顿长大，我的家庭在法律和资金管理上 有一贯的传统，所以我很小就知道开发储蓄和投资渠道的重要性。从我领到零用 钱的第一天开始，我父亲就强烈地建议我为了将来应该存一部分。这并不容易， 因为我父亲在决定给我多少钱的时候并不是那么慷慨。但是，即使在某年的年末 我确实可以从零用钱和诚实收入中存下一些钱，他也会把它们用于投资。
当我50年代初进入投资管理公司时，美国正开始不间断的40年的经济增长。 成千上万的美国人，那些在1929年股市崩溃和随后的银行倒闭中损失了存款的美 国人，那些忍受了大萧条剥削的美国人，那些参加了反法西斯战争的美国人，正 站在这样一个时代的边缘：前程虽然壮阔，但同时也存在着巨大的不确定性。民 众正以美国人的众所周知的乐观和活力迎接这样的未来。
美国是一个建立在自由市场经济基础之上的国家。在她繁荣和成长的同时， 社会保障体系也围绕着经济公平和机会均等的目的建立起来。正如你将在这本精 彩的书中看到的，自由市场经济和经济公平并不总是和谐共存，政府所要做的就 是持续地维持二者之间的微妙平衡。有时候钟摆的摆翼偏向于这一方，而有时候 又偏向于另一方。但是不管这些摆翼有多长，钟摆从来都不会停止摆动。
当成千上万的工人对美国50年代和60年代的繁荣作出贡献的同时，按典型 的美国风格，他们要求得到属于自己的份额。这一份额的绝大部分是以退休津贴 的方式获得的——退休津贴由雇主、社会保险和联邦政府的医疗保险支付。雇主 的自动补偿计划和令人满意的来自于政府的津贴，使工人们不必为自己未来的财 务保障做一系列投资。其结果就是他们当中很多人都丢弃了储蓄和投资的习惯 ——或者是从来就没有建立起这个习惯。
更让人担心的是，我们认定这种政府津贴是自己的权利，是某种我们应得的 东西。我们很少去听某些人的忠告，他们竟敢提醒我们国家不能无止境地提供这 种慷慨的赠予——虽然事实本来如此。那些政客们所作出的保证也很受欢迎，他 们一直给予我们那些想要的，而总是推迟做出强硬的政策决定。然而随着时间的 推移，这些政策只会变得更加强硬。
现在我们已经开始给政客们传递不同的信息。1994年的选举之后，40年来议 会权力的平衡第一次颠倒过来，这是一个清晰的信号——下一次摆翼的摆动可能 已经开始了。我们已经看到美国公司在处理退休计划的做法上发生了重要的变化。 雇主们不再是把钱存起来让雇员们退休以后支取，而是建立一些计划，让雇员自 己来决定他们的退休金将如何投资。这既是机会，又是挑战，因为雇员退休后的 生活质量将由他们工作时自己所做的投资决策决定。
无论你的决策是什么，你必须明白这样或那样的重要的经济和政策倾向对整 个美国以及对你意味着什么。古德曼用他独特的方式，告诉了你这些意味着什么。 古德曼向来乐观，并不将未来看得暗淡。相反，他把未来看成是一个伟大的承诺， 一个对那些能够认识到机遇的人的承诺，一个对有知识、有原则和懂得靠自己去 驾御机会的人的承诺。
普特南基金董事会名誉主席
乔治·普特南
2001年7月于波士顿
