应用货币银行学

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本书共分6章。第1章介绍货币银行学的基本知识。这一章包括通常货币银行学教材的基本内容。例如，包括货币的基本职能丶货币交易方程丶货币乘数丶利率的决定丶货币政策以及财政政策与金融市场等内容。第2章介绍商业银行的基本业务及银行业务的基本种类与业务流程再造。第3章介绍商业银行资产负债表管理的经济学分析。给出计算存款与贷款、证券投资合理比例与合理的银行准备金率的数量经济模型。第4章介绍商业银行个人消费贷款业务的经济学分析。讨论消费者多期消费行为与个人消费贷款需求分析, 以及如何应用数量经济模型进行住宅、汽车丶助学贷款需求分析, 此外, 还讨论个人收入差距与个人消费贷款需求之间关系。第5章介绍商业银行企业贷款业务的经济学分析。并利用实际数据计算我国国有商业银行总体贷款规模, 以及中国固定资本投资与商业银行贷款数量之间的关系。第6章介绍商业银行其它问题的经济学分析, 例如: 利用实际数据探讨我国存丶贷款利息率差的计算方法, 商业银行的经营业绩评估方法, 商业银行的人力资源管理, 网点布局及其它一些问题。本书每一章后面配备有一定数量的习题与参考答案，可供读者练习。

作者简历
男，1947年6月出生于福建省福州市。1964年进清华大学自动控制系读本科。1978年进清华大学自动化系读研究生。现在为清华大学经济管理学院教授、博士生导师、清华大学校学术委员会委员。出版著作、教村十几部（见本书后所附参考文献）。在国内外核心期刊，如《Economc Modelling》（由SSCI检索）、《系统科学与数学》、《系统工程理论与实践》、《清华大学学报》、《自动化学报》、《控制与决策》、《数量经济、技术经济研究》等刊物发表论文30多篇。主要从事微观经济学。
宏观经济学、数理经济学、经济控制论等领域的科研与教学活动。曾获国家教委颁发的优秀学术专著奖、省级社会科学优秀奖、清华大学优秀科研成果奖及多项国家科委颁发的成果证书。近几年负责并完成的科研项目有：（1）清华大学软科学重点项目：基于经济数学模型的宏观经济政策设计。（2）国家教委博士点基金：中国经济最优增长轨道求解与非线性多部门快车道定理。（3）为企业经济决策构建数量经济模型的科研项目有：Internet产品定价的可计算一般均衡模型。参与研究的国家自然科学基金重点项目有：非线性和动态投入占用产出模型技术与应用。目前最主要的研究与应用领域为：构造包括多个国家、多个部门的可计算非线性动态一般均衡（CGE）模型，并可应用于国家经济决策或大型企业的战略决策。最重要的学术贡献为：将列昂惕夫线性投入产出模型与非线性一般均衡（CGE）模型相结合，得到可计算非线性动态投入产出模型并得到求解最优经济增长轨道的快速简便算法，将它应用于中国的实际，构造出中国六部门可计算非线性动态投入产出模型，求出最优经济增长轨道上的最优产出结构以及最快增长速度。

应用货币银行学
导论
第1章货币银行学的基本知识
1．1货币的基本职能
1．2货币交易方程
1．3货币乘数
1．4利率的决定
1．5货币政策、财政政策与金融市场
习题
习题参考答案
第2章商业银行的基本业务
2．1物质流、价值流与信息流
经济学思考
银行业是信息产业吗？
2．2银行业务的基本种类
2．3商业银行的具体业务
2．4商业银行的业务流程与业务
流程再造
习题
第3章商业银行资产负债表管理的经济学分析

　　 经济学系列教材——关于本系列教材的说明经济学评论——著名经济学家茅于轼对本系
　　 列教材中《应用微观经济学》的评论
　　 经济学系列教材——关于本系列教材的说明
　　 经过3年的不懈努力，本系列的六本教材已经或即将与读者见面。这六本教材如下：
　　 [1]张金水、张研．《应用微观经济学》．北京：清华大学出版社，2001
　　 [2]张金水、张研．《应用宏观经济学》．北京：清华大学出版社，2001
　　 [3]张金水．《应用国际贸易学》.北京：清华大学出版社，2002
　　 [4]张金水．《应用国际经济学》北京：清华大学出版社，2003
　　 [5]张金水．《应用货币银行学》．北京：清华大学出版社，2003
　　 ［6］张金水．《可计算非线性动态投人产出模型》，清华大学出版社，2000年。
　　 我为什么要撰写这六本教材？这六本教材在所有的经济学知识中处在什么位置？这六本教材相互之间有什么样的联系？如果要进一步进行经济学研究与应用，还应该学习什么样的课程？
　　 我国从1980年以来，开始恢复引进西方经济学。虽然经过20多年的努力，在高等院校有关专业的教材中以及在其他有关西方经济学的出版物中，内容的深度与广度不断地增加，但是从总体上看，数量经济学还处在相当薄弱的状态，体系也不够完整。比如说，在已经出版的教材中，绝大部分教材偏于定性的、文字的描述。而且，国际贸易学与国际经济学在数量经济学方面的教材几乎处于空白状态。有不少人认为，只要学好微观经济学与宏观经济学就可以了。这种观念不完全正确，因为，应用微观经济学首先讨论的是产品市场的供求平衡问题。在需求方面，主要涉及消费者行为与效用最大法则。在供给方面，主要涉及生产者行为与利润最大法则。此外，微观经济学还讨论劳动市场与资本市场的供求平衡问题。但主要涉及的是静态供求平衡问题，不涉及经济增长问题。应用宏观经济学主要讨论包括产品市场、劳务市场、资本市场、货币市场的供求平衡问题。同时讨论以上多个市场的供求平衡动态增长轨道问题。此外，宏观经济学还涉及经济政策与宏观调控问题，也就是说，如何采用适合的货币政策与财政政策使经济系统运行在最优增长轨道上。但是，无论是微观经济学或者是宏观经济学，它们讨论的仅仅是一个国家的封闭经济问题。也就是说，不涉及国际贸易与国际间资本流动的问题。应用国际贸易学可以看作是应用国际微观经济学。它涉及多个国家的产品市场供求平衡问题，也就是涉及国际间的产品贸易问题。但是，国际贸易学也不涉及国际环境下的资本流动与经济增长问题。应用国际经济学可以看作是应用国际宏观经济学。它涉及多个国家的产品市场、资本市场、劳务市场、货币市场的供求平衡与经济增长问题，并且讨论在国际环境下，一个国家宏观货币政策、财政政策以及最优关税政策设计。因此，当前中国进人WTO将面对全球经济环境，要适应全球的经济竞争环境，仅仅学习只考虑一个国家封闭经济的微观经济学、宏观经济学是不够的。努力学习考虑多个国家开放型经济的国际微观经济学（或国际贸易学）、国际宏观经济学（或国际经济学）是一件迫在眉睫的事情。不仅要掌握定性的、文字描述的经济学知识，还应该掌握一定深度的数量经济学知识。人们熟悉的一句话是“学好数理化，走遍天下都不怕”。这里“数”指的是数学，“理”指的是物理学，“化”，指的是化学。在当前全球经济一体化与信息化的时代，上面这句话应该改为“学好数理话，走遍天下都不怕”。这里“数”仍然指的是数学，“理”不仅指的是化学、物理学，还包括经济学原理，“话”，指的是中国话、外国话、计算机语言或者学会与计算机对话。因此，本系列所给出的前四本教材：《应用微观经济学》、《应用宏观经济学》、《应用国际贸易学》、《应用国际经济学》是广大经济管理人员必须掌握的经济学原理基本知识。应该指出，以上四本教材基本上属于中级数量经济学的水平，而且在方法上属于总量经济分析方法，也就是说，将千千万万产品或部门归结为一种产品或者一个部门。如果要讨论包括多种产品或多个部门、多个国家的国际宏观经济模型，则要学习应用一般均衡的基本知识。本系列教材的《可计算非线性动态投人产出模型》讨论的是包括多种产品或多个部门、但仅含一个国家的封闭型宏观经济模型，它的内容属于动态可计算一般均衡模型或动态CGE模型。作者将列昂惕夫线性动态投人产出模型与非线性可计算一般均衡模型相结合，得到了动态可计算非线性动态投人产出模型，并利用中国实际数据构造出中国六部门可计算非线性动态投入产出模型。该教材的内容属于经济学的前沿，作者给出的模型是多年研究而得到的学术成果。如何构造出包括多种产品或多个部门、多个国家的可计算非线性动态国际宏观经济模型并应用于中国的实际，这是一项期待着人们进一步去完成的经济学最前沿的工作。应用一般均衡的基本知识可以由应用数理经济学来描述（见本书作者另外一本教材《数理经济学——理论、方法与应用》，清华大学出版社，1998年，该书介绍考虑国际贸易的可计算应用一般均衡模型）。
　　 本系列所给出的前四本教材属于经济学原理的一般基本知识。如果要进一步地针对某一个具体部门解决具体的问题，则需要专门的教材予以介绍。《应用货币银行学》主要针对商业银行介绍具体业务的经济学分析方法。类似地，可以再编写一本《应用公共财政学》，介绍公共投资与公共消费的数量经济分析方法。由于时间的限制，目前先将以上六本系列教材奉献给读者。本系列教材出版以后，产生了较好的反响，在教学过程中取得了较好的效果。著名经济学家茅于找在百忙中，抽出宝贵的时间，对本系列的《应用微观经济学》教材给出高度评价。
　　 经济学评论——著名经济学家茅于轼对本系列教材中《应用微观经济学》的评论普及经济学的力作 ——评张金水著《应用微观经济学》
　　 天则经济研究所茅于轼
　　 我一直想要写一本普及经济学的书，而且不仅在想，事实上五年前已经着手写了。可是杂事太多，写了大约四分之一就搁置下来了。许多朋友和出版社都催促我赶紧写，因为市场非常需要，我也认为这应该是我最有意义的工作。但是身不由己，我的大部分时间都是由别人安排的，别人求我的事都做不过来，自己的事就只好往后拖。
　　 现在看到张金水教授写的《应从微观经济学》，我想做的事已经由他完成了。虽然我的思路和他的不完全相同，但在很大程度上是一致的。他所用的一些例子，甚至比我能想到的更恰当、更有说服力，也更容易被理解和接受。确实，他把经济学的奥妙掌握得非常透彻。现在市面上通俗的经济学的书不少，有的也写得相当好，但是张金水的这本书不但通俗，而且又有深度。他用了大量逻辑和初等数学，把逻辑、数学和经济学巧妙地结合起来。愿意往深里追究的读者顺着书里所指引的思路，可以达到经济学最基本、也是最困难的地方。这并不是随便哪一个作者都能做到的，就连一些著名外国教科书的作者也未必能达到这样的地步。现在愿意学经济学的人非常之多，他们都希望有一本好的教材。所谓好教材，就是通过它比较不太费劲地
　　就能把经济学掌握到手的一本书。我毫无保留地介绍张金水的这本《应用微观经济学》。不过我也要给每位读者一个忠告，要想真正学好经济学，艰苦的努力恐怕是必不可免的。《应用微观经济学》只不过让大家尽量避免走弯路，用最经济的方法和途径学好经济学。这里所说的艰苦未必很恰当，因为对于对经济学有兴趣的人而言，思考经济学中的问题不但不是痛苦，而且是一种乐趣。学好经济学只不过要求对经济现象能够做出合乎逻辑的解释而已。
　　 本书除了举例丰富，用初等数学说明经济学的数理基础之外，还有一些特点值得提出来。首先是书中用了许多中国所特有的经验，像对物价的明补或暗补、住宅商品化。现在出版的一些外国经济学家写的教科书，都用美国人熟悉的例子。张金水写的这本书谈了许多中国人所特有的问题和疑惑，他还回答了过去学习马列经济学的同志们所经常会提出来的问题。再有是书中用了许多数字计算，把经济学的抽象概念还原为具体的数字，让人觉得抓得到、摸得着。在计算中作者还特别注意数据的单位和量纲，这是学理工科出身学者的特点。
　　 我和张金水教授相识已经快有20年了。他勤奋好学，善于思考，20年中成果累累，其中大部分著作我都看到过。他从经济控制论到动态投入产出，又到可计算一般均衡模型，攻克了一个又一个数量经济学中的难题，现在出版《应用微观经济学》，回到经济学的基础，所用的工具也从高等数学回到了初等数学。这正是学术上越来越成熟的标志。用最容易被接受的表达方式把问题说清楚，需要很高的学术素养。我预期他将取得越来越大的成就。