基本信息
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消费升级、金融重塑,背后都隐藏着互联网的变革性力量。现在,三者直接融合、互为驱动,将催化出一个怎样的未知新世界?零壹财经团队继畅销书《互联网金融:框架与实践》后又一力作。本书为互联网消费金融领域入门读物,一本书可以让你了解互联网消费金融世界的精髓。
内容简介
经济管理学书籍
零壹研究院(零壹财经)开展互联网消费金融的研究,目的在于总结、描述、厘清互联网消费金融这一新兴领域的现状;分析典型互联网消费金融公司和产品的业务模式;分析互联网消费金融的典型发展案例;对互联网消费金融的新价值进行探讨,研究如何结合互联网场景和数据进行精细化的消费信贷定价,并根据定价原则和策略进行相应的产品设计;发掘未被充分重视但存在重大潜力的互联网消费金融商业新机会;讨论互联网消费金融可能涉及的监管问题;总结、推测互联网消费金融的发展趋势。希望通过这些研究,一方面增强社会大众对于互联网消费金融的认识,另一方面帮助行业梳理思路、启发思考,共同促进这一行业的快速、持续、健康发展。
作译者
杨才勇 中央财经大学经济学硕士,曾长期从事宏观经济研究,现任零壹研究院研究员,专注互联网金融行业研究。
目录
一、消费金融的概念 2
二、国外消费金融的发展情况 3
(一)美国 3
(二)英国 8
(三)日本 11
三、我国消费金融的起源与发展 14
四、我国消费金融的现状 16
五、我国消费金融目前存在的主要问题 23
第2章 互联网消费金融的兴起 27
一、互联网消费金融的起源与发展 28
二、互联网消费金融的分类 31
(一)按主体划分 31
(二)按产品业务划分 40
第3章 互联网消费金融的业务模式 43
一、主要参与公司及其产品分析 44
(一)电商 44
(二)消费金融公司 47
(三)互联网消费金融平台 51
(四)其他 55
媒体评论
——盛 佳(网信集团CEO)
书摘
教育行业对消费金融服务商来说是比较常见的业务领域,各种培训机构都多多少少与消费金融服务商有合作。从教育行业本身来看,是一个增长较快的行业,特别是线上教育近几年飞速发展。教育行业的市场总量足够大,并且集中度不高,没有单个学校或培训机构占据绝对的垄断份额。所以,对消费金融服务商来说,教育行业的消费贷款是一个不错的市场。
1. 教育行业分期市场现状
按照实际借款人来分类,教育行业的贷款业务分为父母为借款人的贷款和本人为借款人的贷款。
父母为借款人的贷款一般都是银行的助学贷款,助学贷款的种类较多,例如以前的大学助学贷款以及现在的留学贷款等。大多数以父母为借款人的教育类贷款都是银行提供的。一些大学或者技术学院的学生的无息贷款是政府、银行和学校相互配合的政策性金融产品。而以父母为借款人的商业性教育贷款一般为银行信用卡产品。
市场上还有一部分教育消费贷款的借款人群是已经工作的白领,对这部分人群提供教育服务的公司一般以专业技能培训为主。行业中对这部分人提供教育消费贷款的公司有:(1)银行;(2)P2P借贷公司;(3)消费金融公司。其产品模式有:(1)信用卡;(2)现金贷款;(3)代付消费贷款。
在线下的提供教育培训项目的公司较多,但受到普遍认可的学校比较少。所以,线下渠道商是较为集中的,消费金融服务商也很难通过线上的一些渠道汇集流量向学校输入获得消费返点。因此,对于消费金融服务商来说,做教育市场就必须从细分市场切入,选择比较合理的培训项目和学校。
市面上提供培训的学校,商业模式与健身房类似,学校喜欢学生缴纳学费后再也不来上课,这样可以增加学校的利润,很多线上教育学习采用的就是这个模式。这种模式对消费金融服务商来说是极为不利的,因为学生一旦不去上课会直接影响其还款意愿。所以,需要找到一个学生一定会去上课,且对学生来说是刚需的教育场景。我们总结了培训机构的培训项目与学生对技能需求的关系,如表9.4所示。
表9.4 学生和白领群体对培训项目的需求强度
英语
资格证
文凭
蓝领技能
其他技能
学生
非刚需
刚需
刚需
刚需