理财产品实战

2.1.3  储蓄存款的技巧 18
2.2  银行理财产品 21
2.2.1  多元化的理财产品 21
2.2.2  选择适合自己的理财产品 22
2.2.3  理财产品的购买 24
2.2.4  计算银行理财产品的收益 26
2.3  注意银行理财产品的陷阱 27
2.3.1  了解理财产品的说明书 27
2.3.2  理财产品误区 29
2.3.3  正确认识收益率 30
2.3.4  理财产品的费用收取 31
2.3.5  理财产品的提前终止 32
2.4  银行理财产品的购买技巧 33
2.4.1  不同产品组合技巧 33
2.4.2  选择购买渠道 34
2.4.3  其他理财小窍门 35
Chapter 03  稳健的理财产品——债券 37
3.1  什么是债券 38
3.1.1  债券的定义与特点 38
3.1.2  债券投资的风险 38
3.1.3  债券的分类 39
3.2  债券购买的两种方式 41
3.2.1  在场内购买债券 42
3.2.2  在场外购买债券 43
3.3  债券的成本与收益 45
3.3.1  计算债券的投资成本 45
3.3.2  计算债券的收益 46
3.4  国债投资 46
3.4.1  国债的投资品种 46
3.4.2  网上购买国债 47
3.4.3  国债投资的技巧 51
3.5  公司债券 51
3.5.1  公司债券的买卖 52
3.5.2  计算公司债券的收益 52
3.5.3  特殊的公司债券——可转债 53
3.5.4  可转债的投资技巧 54
3.6  债券投资的技巧 54
3.6.1  查询债券行情 54
3.6.2  选择适合自己的债券理财产品 55
3.6.3  债券的组合投资技巧 56
3.6.4  避免错误的投资心理 56
Chapter 04  保障风险与兼顾投资 的理财产品——保险 57
4.1  认识保险 58
4.1.1  保险的定义与种类 58
4.1.2  保险投资的优点 59
4.2  选择适合自己的保险理财产品 59
4.2.1  为你养老的保险——社保 60
4.2.2  保障健康的保险——健康保险 61
4.2.3  能够分红的保险——年金保险 65
4.2.4  保障意外的保险——意外保险 67
4.2.5  有技巧的保险——投资连结险 71
4.2.6  为财富加保险箱的保险——财产保险 72
4.3  如何购买保险 74
4.3.1  通过保险代理人购买 74
4.3.2  在网上银行购买保险 75
4.4  保险投资的技巧 78
4.4.1  怎么选择保险公司与代理人 78
4.4.2  保险与银行理财的比较 79
4.4.3  避免遇到购险陷阱 80
4.4.4  快速理赔的技巧 80
Chapter 05  存理兼备的理财产品 ——基金投资 83
5.1  初识基金 84
5.1.1  什么是基金 84
5.1.2  基金的种类 84
5.1.3  用基金理财的特点 85
5.2  基金的开户 87
5.2.1  银行柜台开立基金账户 87
5.2.2  网上银行开立基金账户 88
5.2.3  基金公司开立基金账户 91
5.3  基金的买卖 93
5.3.1  基金买卖的费用 93
5.3.2  基金的购买 94
5.3.3  基金的赎回 94
5.3.4  计算基金的收益 96
5.4  基金投资技巧 98
5.4.1  节省费用的技巧 98
5.4.2  基金产品购买的技巧 99
5.4.3  选择基金公司的技巧 100
5.4.4  选择优秀的基金经理 101
5.4.5  抓住基金投资的时机 103
5.4.6  基金的定投技巧 104
5.4.7  基金的赎回时机 105
Chapter 06  风险与收益并存的理财产品——股票 107
6.1  走进股票市场 108
6.1.1  什么是股票 108
6.1.2  股票的常用术语 109
6.2  股票的交易 111
6.2.1  股票交易的场所 111
6.2.2  开立股票投资账户 112
6.2.3  股票买卖的基本流程 116
6.2.4  网上交易的特点 116
6.2.5  在炒股软件上买卖股票 118
6.3  查看股票行情 121
6.3.1  在炒股软件上查看股票涨跌 121
6.3.2  在网上查看股票行情 124
6.4  股票投资的技巧 125
6.4.1  了解常见的K线图 125
6.4.2  K线组合形态的买入技巧 128
6.4.3  股票的基本面分析 132
6.4.4  不同股市状况的选股技巧 135
6.4.5  卖出股票的技巧 136
Chapter 07  着眼“未来”的理财产品——期货 139
7.1  走进期货市场 140
7.1.1  什么是期货 140
7.1.2  了解期货的术语 141
7.1.3  期货的种类 143
7.2  期货交易前的准备 144
7.2.1  了解期货交易制度 145
7.2.2  了解期货的投资特点与风险 146
7.2.3  在网上查询期货详情 147
7.3  期货的交易 154
7.3.1  期货的开户 154
7.3.2  期货的买卖 155
7.4  期货投资技巧 156
7.4.1  认识期货合约 156
7.4.2  选择好的期货合约 157
7.4.3  期货的基本面分析 160
7.4.4  抓住期货的投资时机 162
7.4.5  学会规避期货风险 163
Chapter 08  投资货币的理财产品——外汇 167
8.1  简单了解外汇 168
8.1.1  什么是外汇 168
8.1.2  外汇的交易时间 170
8.1.3  外汇的标价方式 170
8.1.4  了解外汇的术语 171
8.1.5  了解外汇行情 174
8.2  外汇的交易 176
8.2.1  外汇的交易方式 176
8.2.2  开立外汇投资账户 177
8.2.3  选择外汇买卖的币种 179
8.2.4  外汇的交易 180
8.2.5  外汇兑换计算 181
8.3  外汇投资技巧 184
8.3.1  选择外汇交易平台 184
8.3.2  外汇的基本面分析 186
8.3.3  抓住外汇的盈利时机 187
8.3.4  规避外汇风险 187
8.3.5  调整投资心态 188
Chapter 09  为投资“镀金”的理财产品——黄金投资 191
9.1  几种黄金投资种类 192
9.1.1  实物黄金投资 192
9.1.2  纸黄金投资 194
9.1.3  黄金T+D投资 194
9.1.4  现货黄金投资 195
9.1.5  其他黄金投资品种 196
9.2  几种白银投资的种类 197
9.3  如何进行黄金投资 198
9.3.1  怎样进行实物黄金投资 198
9.3.2  怎样进行纸黄金投资 205
9.3.3  怎样进行黄金T+D投资 211
9.3.4  怎样进行现货黄金投资 213
9.4  黄金投资的技巧 214
9.4.1  实物黄金的保管方法 214
9.4.2  避免纪念币投资的误区 214
9.4.3  纸黄金的投资技巧 215
9.4.4  黄金定投的技巧 217
Chapter 10  值得托付的理财产品——信托 219
10.1  走进信托市场 220
10.1.1  信托的含义及术语 220
10.1.2  信托的分类 221
10.1.3  哪些人适合投资信托 223
10.1.4  信托的投资品种 224
10.2  信托的买卖 225
10.2.1  信托的购买流程 225
10.2.2  信托的转让和受让 230
10.3  信托投资的技巧 234
10.3.1  如何选择信托产品 234
10.3.2  防范信托投资风险 236
10.3.3  认真对待信托合同 240
Chapter 11  实物的理财产品——房地产与艺术品投资 241
11.1  房地产投资 242
11.1.1  房地产投资的特征 242
11.1.2  房地产投资的类型 242
11.1.3  房地产投资前的准备 243
11.1.4  怎样进行房地产投资 244
11.1.5  房地产投资的税费 246
11.1.6  买房税费的计算 247
11.2  房地产投资的注意事项 248
11.3  艺术品投资 248
11.3.1  什么是艺术品投资 249
11.3.2  市场上常见的可投资艺术品 249
11.4  怎样进行艺术品投资 252
11.5  艺术品投资的技巧 255
11.5.1  正确进行估价的方法 255
11.5.2  艺术品投资的心态 256
11.5.3  书画投资的四忌三策 256
11.5.4  假邮票的种类和辨别方法 258
11.5.5  钱币投资的技巧 259
Chapter 12  网络化的理财产品——火爆的网络理财产品 261
12.1  火爆的“宝宝”类理财产品 262
12.1.1  余额宝——收益与消费同时进行 262
12.1.2  京东小金库——储蓄的好账户 266
12.1.3  活期宝——让活期享受更高的收益 267
12.2  其他网上理财产品 268
12.2.1  理财通——在微信里理财 268
12.2.2  有利网——创新的理财网站 272
12.2.3  百度理财——百度让你“百赚” 274
12.3  P2P网贷理财 276
12.3.1  简单认识P2P 276
12.3.2  在P2P平台上进行投资 277
12.4  新颖的众筹理财 281
12.4.1  简单认识众筹 281
12.4.2  怎样选择众筹平台和项目 284
12.5  网络理财产品投资要点 285
12.5.1  购买网络理财产品的注意事项 285
12.5.2  如何挑选“宝宝”类理财产品 286
12.5.3  其他网络理财产品的风险 288
12.6  P2P网贷投资的注意事项 289
12.6.1  P2P网贷投资的风险 289
12.6.2  怎样选择更好的P2P理财产品 292
12.6.3  P2P理财和银行理财的比较 293
12.7  众筹投资的要点 294
12.7.1  众筹投资的风险 294
12.7.2  众筹与P2P网贷的区别 294
12.7.3  P2P+众筹的创新模式 295

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.　　根据风险和收益的不同，可以分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金
　　投资标的
　　根据投资标的，可以分为股票基金、货币基金、债券基金等
　　在开放式基金中，会涉及一个名词，叫作基金单位净值，基金单位净值是当前的基金总净资产除以基金总份额的数值。开放式基金的申购和赎回的价格都是用基金单位净值来确定的。
　　基金一般都是投资于不同的金融工具中，而这类金融工具的市场价格也是在不断变化的，因此只有每日对基金的资产净值进行重新计算，才能看出基金投资的价值。
　　【知识拓展】开放式基金和封闭式基金的区别
　　5.1.3 用基金理财的特点
　　基金投资其实是一种间接的投资方式，因为投资者只是提供资金，至于基金管理人将资金进行怎样的投资这是基金管理人的事。基金投资具有一定的特点，如图5-2所示。
　　图5-2 基金投资的特点
　　虽然基金产品的组合投资对风险有一定的抵御能力，但是并不代表基金投资就完全没有风险，各种金融工具以及证券市场的风险是不可避免的，基金投资的风险有如表5-2所示的几点。
　　表5-2 基金投资的风险
　　风险类型
　　因 素
　　政策风险
　　政策风险包括国家的财政政策、货币政策、地方政策等，这些因素导致了基金市场的波动，从而产生了风险
　　利率风险
　　金融市场利率的变动会导致证券市场价格的变动，证券市场的波动会影响基金市场的波动
　　周期风险
　　经济运行会有一个周期性的变化，证券市场的收益也会成周期性变化，这也给基金投资带来了风险
　　通货膨胀
　　通货膨胀会带来货币贬值的风险，而基金投资的收益也会因为通货膨胀而造成收益缩水
　　流动性风险
　　基金投资中一部分会投资股票、债券等，这类产品会面临较高的流动性风险，使得基金变现成本增加上面的这几种风险属于系统性的风险，基金投资的风险还包括非系统性风险，如表5-3所示。
　　表5-3 基金投资的非系统性风险
　　风险类型
　　因 素
　　操作风险
　　基金管理人因为在业务操作过程中人为操作失误，或者违反操作规则会给投资基金带来风险
　　经营风险
　　当基金公司投资的上市公司经营不善时，期/股票很可能会出现下跌，而这会直接影响基金收益
　　未知风险
　　投资者在购买基金以后很可能遇到证券市场的调整阶段，而这时证券市场的走向是无法确定的
　　运作风险
　　基金管理人的专业技能、投资管理的水平、对经济形势的判断力都会影响基金投资获利的可能
　　信用风险
　　在交易过程中可能会发生违约或者投资产品的发行人违约等情况，从而导致基金资产损失
　　【知识拓展】基金投资的禁止行为
　　5.2 基金的开户
　　基金的开户方式有很多种，各大基金公司都和银行、证券公司有合作，因此基金的开户既可以在银行、证券公司办理，也可以在基金公司办理。
　　不同的基金公司都设有自己的基金账户，因此购买哪家基金公司的基金就需要向该家基金公司申请开通个人的基金账户。
　　5.2.1 银行柜台开立基金账户
　　在银行柜台开立基金账户后就可以购买该银行代销的基金了，在银行柜台开立基金账户需要经历如图5-3所示的流程。
　　图5-3 银行开立基金账户的流程
　　通过以上的步骤就可以完成基金账户的开立了，投资者就可以进行基金的购买和赎回了。对机构投资者来说，开户时需要准备更多的资料，具体需要准备哪些资料呢？详见图5-4。
　　图5-4 机构投资者开户需要提供的资料
　　5.2.2 网上银行开立基金账户
　　在银行柜台开立基金账户需要投资者有足够的时间，想要快捷开通基金交易账户，也可以通过网上银行开通。
　　【实战案例】通过网上银行开通基金账户
　　通过网上银行开户可以在购买过程中完成，也可以单独开户。我们先来看看在购买过程中的开户，以建设银行网上银行为例。
　　Step01 登录建设银行网上银行个人账号，在首页单击“投资理财”栏目下的“基金业务”选项，在下方的下拉菜单中单击“基金首页”超链接，如图5-5所示。
　　图5-5 登录个人账号
　　Step02 在打开的页面中选择自己要购买的基金，单击“买”按钮，如图5-6所示。
　　图5-6 选择购买的基金
　　Step03 在打开的页面中填写认购金额，单击“下一步”按钮，如图5-7所示。
　　图5-7 填写认购金额
　　Step04 在打开的页面中确认购买的基金信息，单击“确认”按钮，如图5-8所示。
　　图5-8 确认购买的基金信息
　　Step05 在打开的页面中阅读《中国建设银行开放式证券投资基金业务客户须知》，选中“本人已认真阅读、理解并同意遵守本客户须知”复选框，单击“同意该协议”按钮，如图5-9所示。
　　图5-9 同意购买基金的协议
　　Step06 在打开的页面中单击“开户”按钮，如果有该次购买的基金机构的账户，需输入基金账号，如图5-10所示。
　　图5-10 填写基金账户
　　Step07 在弹出的页面中会显示开户申请已受理，单击“返回”按钮，在打开的页面中单击“确认”按钮，便可完成该次基金的购买和开户了，如图5-11所示。
　　图5-11 确认信息
　　基金账户也可以通过网上银行单独开通，同样以建设银行为例。
　　Step01 登录个人网上银行账号后，在“投资管理”的下拉菜单“投资账户管理”中单击“基金账户”选项，如图5-12所示。
　　图5-12 选择基金账户
　　Step02 在打开的页面中阅读证券投资基金业务客户须知，单击“同意”按钮，进入基金账户选择页面后，选择要开户的证券市场，单击“开户”按钮即可，如图5-13所示。
　　图5-13 选择开户的证券市场
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