基本信息
内容简介
目录
前言.
第一篇商业银行经营管理的基础知识与基本理论
第1章商业银行概述
1.1商业银行的产生与发展
1.1.1商业银行的产生
1.1.2商业银行的发展
1.2商业银行的性质与职能
1.2.1商业银行的性质
1.2.2商业银行的职能
1.2.3商业银行在国民经济中的地位
1.3商业银行经营管理的原则
1.3.1安全性原则
1.3.2流动性原则
1.3.3盈利性原则
1.3.4三性协调与银行经营的总方针
第2章商业银行经营管理的基本理论
2.1资产管理理论
2.1.1资产业务的主导性与资产管理理论
2.1.2资产管理理论及方法
2.2负债管理理论
第一篇商业银行经营管理的基础知识与基本理论
第1章商业银行概述
1.1商业银行的产生与发展
1.1.1商业银行的产生
1.1.2商业银行的发展
1.2商业银行的性质与职能
1.2.1商业银行的性质
1.2.2商业银行的职能
1.2.3商业银行在国民经济中的地位
1.3商业银行经营管理的原则
1.3.1安全性原则
1.3.2流动性原则
1.3.3盈利性原则
1.3.4三性协调与银行经营的总方针
第2章商业银行经营管理的基本理论
2.1资产管理理论
2.1.1资产业务的主导性与资产管理理论
2.1.2资产管理理论及方法
2.2负债管理理论
前言
作为2001年加入世界贸易组织的承诺，2006年我国金融业将逐步全面地对外开放，金融改革进入了最为关键的时期。改革开放20多年来，我国经济体制改革取得了巨大的成就，金融业也发生了翻天覆地的变化，并取得了巨大的进步。同时，金融业也面临着前所未有的机遇和挑战。在商业银行业领域，商业银行的经营环境发生了巨大的变化。一方面，商业银行将与外资金融机构同台竞技；另一方面，商业银行的服务对象不再仅仅是以国有企业为主体，将既包括在改革中成长起来的民营经济主体及其他多种经济成分的经济主体，也包括在经济开放过程中越来越多在华投资的外资经济主体。.
竞争对手的变化，使得我国商业银行面临着巨大的竞争压力。在华经营银行业务的外资金融机构大都是具有先进的管理技术、创新型的管理理念和丰富的商业银行经营管理经验的国际性金融机构，而我国商业银行由于发展历程短暂，基础薄弱，经验匮乏，改革障碍较大，以海外上市、引进战略机构投资者、改善公司治理结构为主要内容的银行改革才刚刚步入正轨，商业银行业务品种远远不够丰富，总体经营效率较低等，使得我国商业银行在众多强大的竞争对手面前，承受着巨大的竞争压力。
服务对象的变化，对我国商业银行经营管理水平提出了更高的要求。上述经济主体大多在市场机制的指导下运营，面临利率和汇率瞬息万变的国际、国内金融市场环境。一方面，它们要求商业银行提供越来越多的金融创新产品；另一方面，以追求利润最大化为目标的民营经济主体和外资经济主体往往热衷于从事高风险投资，那么，商业银行如何满足各种经济主体的不同要求？如何规避由此给商业银行带来的一系列经营风险？这些都要求商业银行尽快地提高其经营管理水平，以满足服务对象的需要。
因此，编写一本适应这些变化的商业银行经营管理教科书显得很有必要。本书在充分借鉴以往教科书所积累经验的基础上，在以下几个方面具有鲜明的特色：
第一，结合商业银行面临的经营环境的变化，着重讲解了由金融创新带来的商业银行新业务以及金融创新给商业银行经营管理带来的影响。伴随利率市场化改革和金融对外开放的稳步推进，商业银行的服务对象要求商业银行提供能够规避利率风险和汇率风险的金融产品或业务品种，有鉴于此，商业银行不得不开展以金融衍生工具为主要内容的新业务，并结合商业银行自身特点对其进行创新，这些内容分别在本书第二篇各章以及第三篇部分章节中得到阐述。与此同时，金融创新业务品种的开发也给商业银行带来了一定的风险，尤其是金融市场上隐藏的尾部风险和由“羊群效应”导致的系统风险，因此，本书第9章专门论述了商业银行风险管理。..
第二，考虑到商业银行未来发展的趋势是中间业务收入将成为商业银行收入的主体部分，本书全面、详细地阐述了商业银行中间业务和表外业务的经营管理。随着“金融脱媒”的趋势加强，以吸收存款、发放贷款为主要内容的传统业务越来越没有盈利的空间，国际银行业的发展趋势是大力开发中间业务和表外业务，提高中间业务收入在银行收入中的比重。本书第7章具体介绍了结算业务、信托业务、代理业务、信息咨询业务、租赁业务、担保类业务、银行承诺类业务和一些创新的表外业务工具等。
第三，本书在写作风格上通俗易懂，将理论知识与实际材料相结合全面介绍商业银行经营管理的各项业务，并且在每章开头加入了导读、学习重点和学习难点以及教学建议，在每章结尾加入了每章基本内容的总结、重要名词概念的汇总以及复习思考题。“导读”的引入有利于提高学生学习商业银行经营管理知识的积极性，“教学建议”的提出有利于增强教学的灵活性、改善教学效果，“学习重点、学习难点、本章小结、本章重要概念以及复习思考题”的设计有利于帮助学生迅速掌握商业银行经营管理的基本知识和基础理论。
全书设三篇，共分为13章。第一篇是商业银行经营管理的基础知识与基本理论，包括2章内容，对商业银行的基础知识进行了概述，并介绍了商业银行经营管理的基本理论。第二篇是商业银行经营管理的各类业务，包括6章内容，分别介绍了商业银行资本的经营管理和商业银行的负债业务、贷款业务、证券投资业务、中间业务和国际业务等主要业务的经营管理。第三篇是与商业银行经营管理相关的专题，包括商业银行风险管理、商业银行财务管理与绩效评价、商业银行组织设计与竞争力分析、商业银行合并与收购和现代商业银行的发展趋势，共5章内容。
本书可用作本科生学习商业银行经营管理的教材，也可用作高职高专学生相关专业课的教材。我们认为第一篇和第二篇的内容是学习商业银行经营管理学必须掌握的基本内容，而第三篇提供的相关专题可由各类学校及不同的使用对象结合自身情况进行有选择性地讲解。对于使用本书的教师，我们建议以讨论和案例教学的方式向学生介绍商业银行经营管理的前沿知识和理论。
本书编写分工如下：第1、2章由戚晓红编写，第3、4、6、7、9、10、11、12章由刘毅编写，第5章由刘肖原编写，第8章由栗书茵编写，第13章由李春兵编写。
本书在编写过程中，得到了北京工商大学经济学院及机械工业出版社华章分社的大力支持，夏伟编辑为本书的出版付出了辛勤的劳动，在此，我们深表谢意。另外，还要感谢北京工商大学金融专业研究生杜悠、姜南林、崔琳杰和张建华，他们参与了本书编写中的资料收集、整理、校对及部分文字写作工作。
在繁忙的工作之余，我们虽然花费了相当多的时间来编写这本书，但仍然觉得有许多缺憾。金融业是21世纪发展最迅猛的行业，商业银行经营管理学的变化也自然归于其中。我们恳切希望读者在使用本书的过程中，能对不当或疏漏的内容予以批评和指正，以便我们今后不断改进。...
刘毅
2006年6月
竞争对手的变化，使得我国商业银行面临着巨大的竞争压力。在华经营银行业务的外资金融机构大都是具有先进的管理技术、创新型的管理理念和丰富的商业银行经营管理经验的国际性金融机构，而我国商业银行由于发展历程短暂，基础薄弱，经验匮乏，改革障碍较大，以海外上市、引进战略机构投资者、改善公司治理结构为主要内容的银行改革才刚刚步入正轨，商业银行业务品种远远不够丰富，总体经营效率较低等，使得我国商业银行在众多强大的竞争对手面前，承受着巨大的竞争压力。
服务对象的变化，对我国商业银行经营管理水平提出了更高的要求。上述经济主体大多在市场机制的指导下运营，面临利率和汇率瞬息万变的国际、国内金融市场环境。一方面，它们要求商业银行提供越来越多的金融创新产品；另一方面，以追求利润最大化为目标的民营经济主体和外资经济主体往往热衷于从事高风险投资，那么，商业银行如何满足各种经济主体的不同要求？如何规避由此给商业银行带来的一系列经营风险？这些都要求商业银行尽快地提高其经营管理水平，以满足服务对象的需要。
因此，编写一本适应这些变化的商业银行经营管理教科书显得很有必要。本书在充分借鉴以往教科书所积累经验的基础上，在以下几个方面具有鲜明的特色：
第一，结合商业银行面临的经营环境的变化，着重讲解了由金融创新带来的商业银行新业务以及金融创新给商业银行经营管理带来的影响。伴随利率市场化改革和金融对外开放的稳步推进，商业银行的服务对象要求商业银行提供能够规避利率风险和汇率风险的金融产品或业务品种，有鉴于此，商业银行不得不开展以金融衍生工具为主要内容的新业务，并结合商业银行自身特点对其进行创新，这些内容分别在本书第二篇各章以及第三篇部分章节中得到阐述。与此同时，金融创新业务品种的开发也给商业银行带来了一定的风险，尤其是金融市场上隐藏的尾部风险和由“羊群效应”导致的系统风险，因此，本书第9章专门论述了商业银行风险管理。..
第二，考虑到商业银行未来发展的趋势是中间业务收入将成为商业银行收入的主体部分，本书全面、详细地阐述了商业银行中间业务和表外业务的经营管理。随着“金融脱媒”的趋势加强，以吸收存款、发放贷款为主要内容的传统业务越来越没有盈利的空间，国际银行业的发展趋势是大力开发中间业务和表外业务，提高中间业务收入在银行收入中的比重。本书第7章具体介绍了结算业务、信托业务、代理业务、信息咨询业务、租赁业务、担保类业务、银行承诺类业务和一些创新的表外业务工具等。
第三，本书在写作风格上通俗易懂，将理论知识与实际材料相结合全面介绍商业银行经营管理的各项业务，并且在每章开头加入了导读、学习重点和学习难点以及教学建议，在每章结尾加入了每章基本内容的总结、重要名词概念的汇总以及复习思考题。“导读”的引入有利于提高学生学习商业银行经营管理知识的积极性，“教学建议”的提出有利于增强教学的灵活性、改善教学效果，“学习重点、学习难点、本章小结、本章重要概念以及复习思考题”的设计有利于帮助学生迅速掌握商业银行经营管理的基本知识和基础理论。
全书设三篇，共分为13章。第一篇是商业银行经营管理的基础知识与基本理论，包括2章内容，对商业银行的基础知识进行了概述，并介绍了商业银行经营管理的基本理论。第二篇是商业银行经营管理的各类业务，包括6章内容，分别介绍了商业银行资本的经营管理和商业银行的负债业务、贷款业务、证券投资业务、中间业务和国际业务等主要业务的经营管理。第三篇是与商业银行经营管理相关的专题，包括商业银行风险管理、商业银行财务管理与绩效评价、商业银行组织设计与竞争力分析、商业银行合并与收购和现代商业银行的发展趋势，共5章内容。
本书可用作本科生学习商业银行经营管理的教材，也可用作高职高专学生相关专业课的教材。我们认为第一篇和第二篇的内容是学习商业银行经营管理学必须掌握的基本内容，而第三篇提供的相关专题可由各类学校及不同的使用对象结合自身情况进行有选择性地讲解。对于使用本书的教师，我们建议以讨论和案例教学的方式向学生介绍商业银行经营管理的前沿知识和理论。
本书编写分工如下：第1、2章由戚晓红编写，第3、4、6、7、9、10、11、12章由刘毅编写，第5章由刘肖原编写，第8章由栗书茵编写，第13章由李春兵编写。
本书在编写过程中，得到了北京工商大学经济学院及机械工业出版社华章分社的大力支持，夏伟编辑为本书的出版付出了辛勤的劳动，在此，我们深表谢意。另外，还要感谢北京工商大学金融专业研究生杜悠、姜南林、崔琳杰和张建华，他们参与了本书编写中的资料收集、整理、校对及部分文字写作工作。
在繁忙的工作之余，我们虽然花费了相当多的时间来编写这本书，但仍然觉得有许多缺憾。金融业是21世纪发展最迅猛的行业，商业银行经营管理学的变化也自然归于其中。我们恳切希望读者在使用本书的过程中，能对不当或疏漏的内容予以批评和指正，以便我们今后不断改进。...
刘毅
2006年6月
