![商业银行管理(原书第8版)[图书]](http://images.china-pub.com/ebook190001-195000/193967/zcover.jpg)
基本信息
- 原书名：Bank Management & Financial Services, 8th Edition
- 原出版社： Irwin/McGraw-Hill
内容简介
作译者
彼得 S. 罗斯（Peter S. Rose）
彼得 S. 罗斯是美国得克萨斯A&M大学金融学荣誉教授，他在该大学任教并从事研究工作近30年，退休前一直担任工商管理会议主席。他在加入A&M大学之前，曾是联邦储备银行的金融经济学家，他也曾在各种金融机构担任顾问。另外，他在美国、加拿大、英国、法国、巴西、印度和墨西哥等国的学术刊物上发表了200多篇论文。他编写过许多著作，包括与西尔维娅 C. 赫金斯合著且已更新至第8版的《商业银行管理》、与米尔顿 H. 马奎斯合著且已更新至第10版的《金融市场学》、参与编著且已更新至第5版的《金融机构》、《州际银行业》、《美国银行业的结构转换》和《在美国的日本银行业及其投资》等。这些书中有的已被译为汉语、俄语、波兰语等多种语言，并在全球各地被引为教材。罗斯的爱好主要包括古典音乐和训练黄金猎犬。
西尔维娅 C. 赫金斯（Sylvia C. Hudgins）
西尔维娅 C. 赫金斯是弗吉尼亚州老道明大学的金融学教授，负责银行学、金融机构和公司理财等课程的教学，是商务及公共管理学院博士研究项目的主管。她的研究大多致力于商业银行和储蓄机构的实证分析，探究管理、监管和金融机构法规等方面的问题。她的研究成果曾发表在《货币、信用与银行》、《金融管理》、《金融经济学》和《经济探究》等学术杂志上。她是东部金融协会和南部金融协会的理事，以及财经管理协会研究综合丛书的编辑委员会成员。她还担任老道明大学信用合作社的财务主管和董事会成员，关注金融机构在现实世界中的管理问题。
彼得 S. 罗斯是美国得克萨斯A&M大学金融学荣誉教授，他在该大学任教并从事研究工作近30年，退休前一直担任工商管理会议主席。他在加入A&M大学之前，曾是联邦储备银行的金融经济学家，他也曾在各种金融机构担任顾问。另外，他在美国、加拿大、英国、法国、巴西、印度和墨西哥等国的学术刊物上发表了200多篇论文。他编写过许多著作，包括与西尔维娅 C. 赫金斯合著且已更新至第8版的《商业银行管理》、与米尔顿 H. 马奎斯合著且已更新至第10版的《金融市场学》、参与编著且已更新至第5版的《金融机构》、《州际银行业》、《美国银行业的结构转换》和《在美国的日本银行业及其投资》等。这些书中有的已被译为汉语、俄语、波兰语等多种语言，并在全球各地被引为教材。罗斯的爱好主要包括古典音乐和训练黄金猎犬。
西尔维娅 C. 赫金斯（Sylvia C. Hudgins）
西尔维娅 C. 赫金斯是弗吉尼亚州老道明大学的金融学教授，负责银行学、金融机构和公司理财等课程的教学，是商务及公共管理学院博士研究项目的主管。她的研究大多致力于商业银行和储蓄机构的实证分析，探究管理、监管和金融机构法规等方面的问题。她的研究成果曾发表在《货币、信用与银行》、《金融管理》、《金融经济学》和《经济探究》等学术杂志上。她是东部金融协会和南部金融协会的理事，以及财经管理协会研究综合丛书的编辑委员会成员。她还担任老道明大学信用合作社的财务主管和董事会成员，关注金融机构在现实世界中的管理问题。
目录
《商业银行管理(原书第8版)》
译者序
作者简介
前言
致谢
致读者
教学建议
第一部分
银行业务及金融服务管理简介
第1章 变化中的金融服务部门概览 2
1.1 什么是银行 2
1.2 金融系统以及竞争性金融机构 6
1.3 银行与其竞争者向公众提供的
服务 9
1.4 影响所有金融机构的主要趋势 15
小结 18
重要术语 19
习题 19
网上习题 20
参考文献 20
译者序
作者简介
前言
致谢
致读者
教学建议
第一部分
银行业务及金融服务管理简介
第1章 变化中的金融服务部门概览 2
1.1 什么是银行 2
1.2 金融系统以及竞争性金融机构 6
1.3 银行与其竞争者向公众提供的
服务 9
1.4 影响所有金融机构的主要趋势 15
小结 18
重要术语 19
习题 19
网上习题 20
参考文献 20
译者序
2008年爆发的全球金融危机，不仅深刻改变了国际金融业的发展进程，而且使各国经济至今仍在低谷中艰难徘徊。作为金融领域最重要的组成部分和构成单元，商业银行在第二次世界大战之后这场范围最广、烈度最大的危机中深受重创。
近三年以来，商业银行和其他金融机构一起经历了重大变革：商业银行管理对一国金融市场的稳定意味着什么？对衍生金融产品的追求是商业银行未来的发展方向，还是将魔鬼放出了潘多拉魔盒？放任商业银行的监管对全球经济将产生什么样的后果？完全禁止表外业务是否会伤害商业银行乃至经济运行的效率？金融市场的培育和金融风险管理之间的博弈关系应怎样把握？如果商业银行的规模“大到不能倒”，这将给金融市场带来的到底是安全还是噩梦......所有这一切，都是在后危机时代摆在金融业人士面前的严峻课题。
《商业银行管理》（第8版）在第7版的基础上，重新审视了金融危机在金融机构管理、金融工具管理、金融风险管理、金融效率与稳定的博弈等方面提出的全新挑战，涵盖了重塑当今银行业和金融服务业的重大变化和事件。第8版详尽讨论了美联储应对2008年以来的这场金融危机的全过程，分析了在全球金融系统中中国、印度、韩国等国家的崛起原因，介绍了金融服务传递媒介应用后对金融市场产生的革命性影响，总结了《巴塞尔协议》新框架追求的目标，尤其对商业银行如何衡量和管理风险进行了系统性的介绍。在此基础上，第8版特别充实了最新金融产品在危机中的表现评析、商业银行稳健经营内涵的多角度诠释、商业银行风险内控的最为有效的检验手段测试等方面的新内容和新案例。其中，对新型金融工具在防范金融风险作用的重新审视，凸显了第8版的宝贵价值。
与第7版相比，《商业银行管理》（第8版）的实战性、操作性、时效性更强，对各种风险内控手段的分析和管理效果的评价也更为透彻。学习《商业银行管理(原书第8版)》，读者和任课教师既可以按照各章的顺序逐章向前推进，也可根据自身特点及需要调整顺序，进行有重点的教学和研读。
《商业银行管理》（第8版）仍由对外经济贸易大学金融系博士生导师刘园教授担任总译者和总审定，此外，王云升、孙彦亭、韩斌（参与第1章）、许狄迪、袁博、胡毓鑫（承担第5章、第6章）、范炳强、罗亮、宓雯（参与第9章）、李砚琪、闫晗、吕萍（参与第11章）、董雯、林思华、只音（参与第15章、第16章）均对《商业银行管理(原书第8版)》的最后成稿做出了贡献，在此一并表示感谢。
刘 园
2011年元月于北京
近三年以来，商业银行和其他金融机构一起经历了重大变革：商业银行管理对一国金融市场的稳定意味着什么？对衍生金融产品的追求是商业银行未来的发展方向，还是将魔鬼放出了潘多拉魔盒？放任商业银行的监管对全球经济将产生什么样的后果？完全禁止表外业务是否会伤害商业银行乃至经济运行的效率？金融市场的培育和金融风险管理之间的博弈关系应怎样把握？如果商业银行的规模“大到不能倒”，这将给金融市场带来的到底是安全还是噩梦......所有这一切，都是在后危机时代摆在金融业人士面前的严峻课题。
《商业银行管理》（第8版）在第7版的基础上，重新审视了金融危机在金融机构管理、金融工具管理、金融风险管理、金融效率与稳定的博弈等方面提出的全新挑战，涵盖了重塑当今银行业和金融服务业的重大变化和事件。第8版详尽讨论了美联储应对2008年以来的这场金融危机的全过程，分析了在全球金融系统中中国、印度、韩国等国家的崛起原因，介绍了金融服务传递媒介应用后对金融市场产生的革命性影响，总结了《巴塞尔协议》新框架追求的目标，尤其对商业银行如何衡量和管理风险进行了系统性的介绍。在此基础上，第8版特别充实了最新金融产品在危机中的表现评析、商业银行稳健经营内涵的多角度诠释、商业银行风险内控的最为有效的检验手段测试等方面的新内容和新案例。其中，对新型金融工具在防范金融风险作用的重新审视，凸显了第8版的宝贵价值。
与第7版相比，《商业银行管理》（第8版）的实战性、操作性、时效性更强，对各种风险内控手段的分析和管理效果的评价也更为透彻。学习《商业银行管理(原书第8版)》，读者和任课教师既可以按照各章的顺序逐章向前推进，也可根据自身特点及需要调整顺序，进行有重点的教学和研读。
《商业银行管理》（第8版）仍由对外经济贸易大学金融系博士生导师刘园教授担任总译者和总审定，此外，王云升、孙彦亭、韩斌（参与第1章）、许狄迪、袁博、胡毓鑫（承担第5章、第6章）、范炳强、罗亮、宓雯（参与第9章）、李砚琪、闫晗、吕萍（参与第11章）、董雯、林思华、只音（参与第15章、第16章）均对《商业银行管理(原书第8版)》的最后成稿做出了贡献，在此一并表示感谢。
刘 园
2011年元月于北京
前言
虽然不尽如人意，但世界依旧迅猛发展着，而《商业银行管理(原书第8版)》更新到了第8版。金融机构和它们提供的金融服务国际化的步伐在加快，而绝大多数金融服务提供商不论从规模还是复杂性上都有所提升。金融机构面临的风险日益增加，因此风险管理已成为大多数金融监管者关注的主题。的确，整个金融界都面临着显著的风险，这些风险来自于国内外，也来自于个体金融机构的内外部，而且越来越多的金融服务提供商在风险面前衰败了下来。
金融机构面临的外部风险包括战争、犯罪、贫穷、环境破坏、全球变暖、政治动荡、货币贬值、股权市场震荡、经济衰退、重点行业销售额下降、通货膨胀、能源短缺加剧以及住宅抵押贷款市场危机等。所有这些外部风险已经（并且将持续）对金融机构提供的服务以及它们期望的收益和未来成长产生深远的影响。此外，随着诸如中国、印度、韩国、日本和俄罗斯等国家已经开启全球领先的大门，并且演绎着越来越重要的经济和政治角色，当今很多金融服务提供商也卷入了地缘政治竞争。
除前述的外部风险外，金融机构还面临着许多内部风险，包括信用风险、流动性风险、市场和价格风险、利率风险、政治风险、经营风险、汇率风险、表外业务风险、法律和合规风险、战略风险、信誉风险和资本风险等。《商业银行管理(原书第8版)》将对这些风险进行重点讲述。
如今，一个成功的金融服务机构管理者必须清楚上述来自内外部的挑战以及为迎接这些挑战而采取的战略措施。这正是我们写作《商业银行管理(原书第8版)》的目的—辨别金融服务提供商面临的不同风险暴露并且发掘出能够高效而有力地应对这些挑战的方法。
除了应对风险暴露带来的损失，我们还必须清楚地明白金融机构的重要性及其在我们的生活和职业中所扮演的关键角色。我们对购买的货物和服务进行支付结算；紧急情况发生时我们需要提高流动性以满足对现金的需求；我们为未来消费准备或者为应对未来的金融挑战而储蓄；我们需要贷款，这些贷款能够推动开支并且创造更多的就业；为了对我们拥有的资产和获取的收入进行保值，我们需要保险……这些生活中的方方面面，都离不开作为媒介或者服务提供者的金融机构。最后，政府为稳定经济，防止严重的通货膨胀和降低失业率，将主要以金融服务提供商为媒介来贯彻经济政策（包括央行实施的货币政策），这在《商业银行管理(原书第8版)》中也将有所陈述。
为了学有所成，大家必须明白各个金融服务提供商的关键不同点，以及它们用于强化企业、提升公众服务的管理原则和实践。世界不再只流行一种金融机构，而是有成千上万这样的企业，其中的一部分我们仍称之为银行、保险公司、证券交易商、共同基金等。然而，这些机构频繁地互相浸入彼此的领域，并且扮演起了竞争者的角色。这种所谓的趋同潮流导致了服务的重叠化，也引起了金融业到底在发生什么的困惑。
如今，有大型银行控股保险和证券子公司，有保险商拥有银行并且以证券交易商的身份提供着服务，也有证券公司控股银行并创建保险子公司或相关部门。这些不同金融服务机构之间的相互渗透，让我们的学习在某些方面来说变得更为困难，并且提出了这样一些问题，即什么将是一个适合当今和未来金融业的商业模型？是所有的金融服务提供商能实现共赢，还是越来越多的机构将以失败告终？
除了当今对金融机构在做什么的困惑，我们还将探索各个金融机构之间的规模和绩效异同，这已引起了业界的疑问和关注。一个关键问题是几乎遍布各个国家的成千上万的小型金融机构的未来将何去何从。这些所谓的“小商贩”金融机构能够在各巨头（如花旗集团、美国银行、摩根大通、巴克莱银行、保诚集团、汇丰控股集团等）的领地上生存吗？这些小型金融机构能够成功对抗动辄就以万亿美元计的大型金融服务公司吗？对于一家金融机构，最优的规模和产品混合度是多少，它们又是如何随势而变的？
对于最近主宰金融世界的翻天覆地的变革，你一定很惊奇为什么有很多人著书写这个令人畏惧的主题。我们必须阐述我们认为的对于金融机构和金融服务业来说最优秀的金融管理原则和最佳的实践方式。我们必须给广范围的金融机构提供分析和建议，不论它是巨头还是小型服务提供商。
不错，撰写关于银行和非银行金融机构以及金融服务的书籍并不是一件易事。然而，不管多么困难，我们必须承认这也是个充满冒险和刺激的过程。如果忽视金融服务这一行业，我们就将承担个人或职业上的风险。我们必须学会关于这些金融机构的一切，因为不论是不是银行和金融服务管理者，我们每个人都必须依靠它们提供的服务，而这些服务将影响我们的未来。
我们以前从未想到但如今不得不提的是，金融服务业在信贷危机过去后将提供潜在而巨大的职业机会。金融服务业已成为更具创造性的行业之一，对于绝大多数日常业务来说只有一少部分是由电脑来完成的。而且，这一行业也越来越关注销售量的提升以及对顾客服务的尽善尽美。在这一充满活力的行业寻找一份工作，可能是一个更有诱惑力和挑战性的选择。我们衷心地希望《商业银行管理(原书第8版)》能够帮助你在未来的职业生涯选择中做出满意的决策。
金融服务业的重要趋势
《商业银行管理(原书第8版)》关注什么
《商业银行管理(原书第8版)》涵盖了重塑当今银行和金融服务业的重大变化和事件，这些事件和趋势包括：
.通过更多当今道德困境的实例来深入阐述金融业的道德规范。（参见第2章、第3章、第14章和第20章）
.详尽讨论美国的中央银行和联邦储备体系，以及如何成功应对“9·11”恐怖事件和最近陷入疲软经济的问题多多的住宅抵押市场。（参见第2章和第11章）
.讨论抵押贷款市场危机及其对金融市场环境和经济的影响。（参见第18章）
.探讨在全球金融系统中中国、印度、韩国、日本和其他先导国家的崛起，它们的卓越和影响已对美国和欧洲的银行及非银行金融机构形成竞争之势，也为跨国金融机构进入巨大的新兴市场创造了机遇（参见第2章和第20章）
.投资银行业务分析。贝尔斯登、雷曼兄弟等成为了此次信贷危机的受害者，并将再次论证即使是最大的金融机构，在次级住宅抵押贷款市场投入过多也会因失误而不堪一击。（参见第1章和第18章）
.对商业和投资银行、证券经纪人和交易商、共同基金、对冲基金、金融公司、抵押银行和其他先导金融机构进行更细致的分析。投资银行业是我们的一个重要的学习对象，因为它以其高额利润和提供至关重要的服务在金融业有着无法撼动的地位。（参见第1章、第2章、第3章和第14章）
金融机构面临的外部风险包括战争、犯罪、贫穷、环境破坏、全球变暖、政治动荡、货币贬值、股权市场震荡、经济衰退、重点行业销售额下降、通货膨胀、能源短缺加剧以及住宅抵押贷款市场危机等。所有这些外部风险已经（并且将持续）对金融机构提供的服务以及它们期望的收益和未来成长产生深远的影响。此外，随着诸如中国、印度、韩国、日本和俄罗斯等国家已经开启全球领先的大门，并且演绎着越来越重要的经济和政治角色，当今很多金融服务提供商也卷入了地缘政治竞争。
除前述的外部风险外，金融机构还面临着许多内部风险，包括信用风险、流动性风险、市场和价格风险、利率风险、政治风险、经营风险、汇率风险、表外业务风险、法律和合规风险、战略风险、信誉风险和资本风险等。《商业银行管理(原书第8版)》将对这些风险进行重点讲述。
如今，一个成功的金融服务机构管理者必须清楚上述来自内外部的挑战以及为迎接这些挑战而采取的战略措施。这正是我们写作《商业银行管理(原书第8版)》的目的—辨别金融服务提供商面临的不同风险暴露并且发掘出能够高效而有力地应对这些挑战的方法。
除了应对风险暴露带来的损失，我们还必须清楚地明白金融机构的重要性及其在我们的生活和职业中所扮演的关键角色。我们对购买的货物和服务进行支付结算；紧急情况发生时我们需要提高流动性以满足对现金的需求；我们为未来消费准备或者为应对未来的金融挑战而储蓄；我们需要贷款，这些贷款能够推动开支并且创造更多的就业；为了对我们拥有的资产和获取的收入进行保值，我们需要保险……这些生活中的方方面面，都离不开作为媒介或者服务提供者的金融机构。最后，政府为稳定经济，防止严重的通货膨胀和降低失业率，将主要以金融服务提供商为媒介来贯彻经济政策（包括央行实施的货币政策），这在《商业银行管理(原书第8版)》中也将有所陈述。
为了学有所成，大家必须明白各个金融服务提供商的关键不同点，以及它们用于强化企业、提升公众服务的管理原则和实践。世界不再只流行一种金融机构，而是有成千上万这样的企业，其中的一部分我们仍称之为银行、保险公司、证券交易商、共同基金等。然而，这些机构频繁地互相浸入彼此的领域，并且扮演起了竞争者的角色。这种所谓的趋同潮流导致了服务的重叠化，也引起了金融业到底在发生什么的困惑。
如今，有大型银行控股保险和证券子公司，有保险商拥有银行并且以证券交易商的身份提供着服务，也有证券公司控股银行并创建保险子公司或相关部门。这些不同金融服务机构之间的相互渗透，让我们的学习在某些方面来说变得更为困难，并且提出了这样一些问题，即什么将是一个适合当今和未来金融业的商业模型？是所有的金融服务提供商能实现共赢，还是越来越多的机构将以失败告终？
除了当今对金融机构在做什么的困惑，我们还将探索各个金融机构之间的规模和绩效异同，这已引起了业界的疑问和关注。一个关键问题是几乎遍布各个国家的成千上万的小型金融机构的未来将何去何从。这些所谓的“小商贩”金融机构能够在各巨头（如花旗集团、美国银行、摩根大通、巴克莱银行、保诚集团、汇丰控股集团等）的领地上生存吗？这些小型金融机构能够成功对抗动辄就以万亿美元计的大型金融服务公司吗？对于一家金融机构，最优的规模和产品混合度是多少，它们又是如何随势而变的？
对于最近主宰金融世界的翻天覆地的变革，你一定很惊奇为什么有很多人著书写这个令人畏惧的主题。我们必须阐述我们认为的对于金融机构和金融服务业来说最优秀的金融管理原则和最佳的实践方式。我们必须给广范围的金融机构提供分析和建议，不论它是巨头还是小型服务提供商。
不错，撰写关于银行和非银行金融机构以及金融服务的书籍并不是一件易事。然而，不管多么困难，我们必须承认这也是个充满冒险和刺激的过程。如果忽视金融服务这一行业，我们就将承担个人或职业上的风险。我们必须学会关于这些金融机构的一切，因为不论是不是银行和金融服务管理者，我们每个人都必须依靠它们提供的服务，而这些服务将影响我们的未来。
我们以前从未想到但如今不得不提的是，金融服务业在信贷危机过去后将提供潜在而巨大的职业机会。金融服务业已成为更具创造性的行业之一，对于绝大多数日常业务来说只有一少部分是由电脑来完成的。而且，这一行业也越来越关注销售量的提升以及对顾客服务的尽善尽美。在这一充满活力的行业寻找一份工作，可能是一个更有诱惑力和挑战性的选择。我们衷心地希望《商业银行管理(原书第8版)》能够帮助你在未来的职业生涯选择中做出满意的决策。
金融服务业的重要趋势
《商业银行管理(原书第8版)》关注什么
《商业银行管理(原书第8版)》涵盖了重塑当今银行和金融服务业的重大变化和事件，这些事件和趋势包括：
.通过更多当今道德困境的实例来深入阐述金融业的道德规范。（参见第2章、第3章、第14章和第20章）
.详尽讨论美国的中央银行和联邦储备体系，以及如何成功应对“9·11”恐怖事件和最近陷入疲软经济的问题多多的住宅抵押市场。（参见第2章和第11章）
.讨论抵押贷款市场危机及其对金融市场环境和经济的影响。（参见第18章）
.探讨在全球金融系统中中国、印度、韩国、日本和其他先导国家的崛起，它们的卓越和影响已对美国和欧洲的银行及非银行金融机构形成竞争之势，也为跨国金融机构进入巨大的新兴市场创造了机遇（参见第2章和第20章）
.投资银行业务分析。贝尔斯登、雷曼兄弟等成为了此次信贷危机的受害者，并将再次论证即使是最大的金融机构，在次级住宅抵押贷款市场投入过多也会因失误而不堪一击。（参见第1章和第18章）
.对商业和投资银行、证券经纪人和交易商、共同基金、对冲基金、金融公司、抵押银行和其他先导金融机构进行更细致的分析。投资银行业是我们的一个重要的学习对象，因为它以其高额利润和提供至关重要的服务在金融业有着无法撼动的地位。（参见第1章、第2章、第3章和第14章）
