金融危机经济学:如何避免下一次经济危机
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拨开新金融迷雾，把握金融危机本质，做合格的经济公民，掌控自己的经济命运。
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关于当前席卷全球的金融和经济危机，市面上的书籍也快汗牛充栋了，但是既好看，又深刻的图书很少见。财经记者写得好看，但易流于肤浅；经济学家写得深刻，但大多数人反映看不懂。本书的独到之处在于在现象和本质之间，在知识性和趣味性之间，达到了良好的平衡。经济学者兼专栏作家科林·里德从经济学的基本理论出发，结合经济现象探讨和分析现代金融市场的运作机制，并为如何解决这场危机提出了建议。
自由市场经济为何成为现代经济的主流？新的金融市场参与者--个人投资者带来了怎样的机会和问题？世界经济在未来两代将发生怎样巨大的变化？中央银行和美国联邦储备委员会在全球金融市场中起了何种作用？那些曾经给经济带来巨大灾难的金融失误如何发生？我们又该如何避免威胁经济安全的灾难事故？
自由市场经济为何成为现代经济的主流？新的金融市场参与者--个人投资者带来了怎样的机会和问题？世界经济在未来两代将发生怎样巨大的变化？中央银行和美国联邦储备委员会在全球金融市场中起了何种作用？那些曾经给经济带来巨大灾难的金融失误如何发生？我们又该如何避免威胁经济安全的灾难事故？
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本书提供作译者介绍
科林·里德（Colin Read）拥有经济学和法学的博士学位、工商管理与税收学的硕士学位。他从事经济学和金融学的教学与研究达25年，现任美国纽约州立大学分校商业与经济学院院长。科林不仅是著名的经济学者，而且还是商业杂志的专栏作家。同时，他还是哈佛大学联合住房研究中心的研究员。
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序言
第一部分 现代经济体系的演变
第一章 自由市场的善与恶
一、自由市场的替代物
二、权力决定利益
三、自由市场的善与恶
四、完全竞争市场
五、信息不对称
六、大量交易者
七、扭曲的市场将产生巨大的浪费
八、我们并非无所不知
九、公共物品悲剧
十、外部性
十一、交易成本
十二、政府的合理角色是市场监管者
十三、我想要你的那份蛋糕
第二章 后工业革命与转型中的经济
一、收入的循环
二、委托一代理关系
三、衰退与萧条
第一部分 现代经济体系的演变
第一章 自由市场的善与恶
一、自由市场的替代物
二、权力决定利益
三、自由市场的善与恶
四、完全竞争市场
五、信息不对称
六、大量交易者
七、扭曲的市场将产生巨大的浪费
八、我们并非无所不知
九、公共物品悲剧
十、外部性
十一、交易成本
十二、政府的合理角色是市场监管者
十三、我想要你的那份蛋糕
第二章 后工业革命与转型中的经济
一、收入的循环
二、委托一代理关系
三、衰退与萧条
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科林·里德对现代金融体系，以及目前监管机构的隐患做了实用的介绍。对于那些想要理解目前金融危机的读者．这本书会非常有帮助。
——贝克·迪恩 美国华盏顿经济政策研究中心主任
在难懂的经济理论与百姓对于理解现代金融体系运作详情的渴望之间，里德教授巧妙地进行了平衡。本书话题覆盖范围相当广泛．介绍了一些基本的经济学知识。同时，回避了沉闷的理论阐述．而将主要论点融合在历史与社会评论中，以一种对话式的方式轻松讲述出来。里德教授思维缜密，并且在为一个更美好的经济未来开出他的全球处方时．他的语言极富感染力，引人深思。
——托马斯·韦德 美国纽约州立大学分校经济学教授
——贝克·迪恩 美国华盏顿经济政策研究中心主任
在难懂的经济理论与百姓对于理解现代金融体系运作详情的渴望之间，里德教授巧妙地进行了平衡。本书话题覆盖范围相当广泛．介绍了一些基本的经济学知识。同时，回避了沉闷的理论阐述．而将主要论点融合在历史与社会评论中，以一种对话式的方式轻松讲述出来。里德教授思维缜密，并且在为一个更美好的经济未来开出他的全球处方时．他的语言极富感染力，引人深思。
——托马斯·韦德 美国纽约州立大学分校经济学教授
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第一部分 现代经济体系的演变
第一章 自由市场的善与恶
火是一项了不起的发明，它使我们温暖，给我们光明，让我们得以生存，令我们的食物更加安全。但如果使用不当，它也会给我们带来伤害。火就像武器一样，可以为我们所用，也可以被用来对付我们。我们从经验中学会了理解和尊重火，这帮助我们避免滥用火以保护自己。
市场也同样是了不起的。最初的市场让我们可以随时随地获得各种各样的商品和服务。我们不需要再生产自己所需要的所有物品，我们从其他人的技能中受益，正像他们得益于我们的技能一样。
早在1776年，亚当·斯密（Adam Smith）便在其《国富论》（TheWealth of Nations）1一书中描述了市场如何创造剩余，而这种剩余在市场以外的其他地方都不会存在。市场让我们可以专注于自己最感兴趣或最擅长的领域，因为我们知道，只要我们靠自己的技能创造财富，就可以享用他人的劳动成果。
市场还可以作为一种解决供需匹配问题的工具，它使我们免于寻找交易者的麻烦，包括我们所需商品或服务的生产者，以及我们所生产的商品或服务的需求者。市场为我们做好了匹配，同时奇妙地调整价格以平衡供需状况。
决定价格的无形之手确实美妙。由于价格可以反映商品生产者和需求者之间的数量关系，自利的人们便如魔法般聚集起来进行复杂的生产，以确保每个人都能生产有价值的产品。
这一机制真是简单得令人难以置信。正是人类本能的欲望促成了我们的自利行为，于是造就了市场的机能。除了市场这种机制外，没有任何其他人为设计的进程能够更好地显示，在一定时期内应该生产什么和消费什么。
本书的其余部分将致力于探讨自利行为及自利行为所引发的失误，现在，让我暂时偏离一下该主题，介绍一些满足人们需求的替代机制。
一、自由市场的替代物
市场最让人难以理解的替代机制可能是集体经济。由各种个体组成的一个群体，拥有必要的技能来满足每一个体的需求，他们聚集在一起为彼此提供所需物品。在这个过程中，资源以及劳动成果的分配是比较公平的。贸易依然存在，特别是当我们拥有一些自己认为价值不大的物品时，我们就会倾向于交换别人拥有而自己没有的“好东西”。
只要参与者的数量保持在可管理的水平，这个系统就能够运行得很好。然而当人数增加之后，嫉妒也随之产生，那些努力工作从而做出重大贡献的人们可能会因为没有得到比一般人更多的回报而心怀怨恨。大量的秘密贸易在成员之间变得普遍而不再是特例，这就产生了地下经济，只是它没有像传统市场一样获得立法保护。
当充满吸引力的集体经济因为人性的冲击而失败，一个善意的独裁者就会介入来维持秩序，并决定谁应该生产，谁又将消费这些产品和劳务。这种“中央计划”式的经济其实是对这个善意的独裁者提出了不可能完成的任务，它必须知道每个人如何评价各种各样的物品和劳务的价值，并且要调控产出，以使所有公民的幸福感最大化。
但是，由于自由市场的缺位，并没有准确的信号来为善意的独裁者提供指引，因此，它只能猜测成员们的喜好。如果我是这个集体中的一员，当有人问我需要什么时，我会出于个人利益的考虑而夸大我的偏好，因为我知道这样我就可以得到更多的份额。更麻烦的事情是这位善意的独裁者将会想方设法让我生产公共物品，以满足别人的偏好。以强迫的方式来防止偷懒，即使在一个家庭里面也很困难，更何况是在一个规模庞大的集体经济中，于是便产生了怠惰和低效率。
二、权力决定利益
另外一种分配资源的方式就是“权力决定利益”（Might Makes Right）。
这样的系统并不保护个人的财产所有权，有权者想要什么就夺取什么。其实这样的方法现在仍然被沿用，只是增加了一些补偿性措施而已。比如美国宪法修正案的“征用条款”规定，为了公共利益，美国政府可以无偿征用公民的财物。这样的条款同样适用于国际间的争端（通常是在自然资源领域发生的争端），并且是无偿的。
尽管征用条款具有争议性，尤其是当这些被征用的财产最终落入私人开发商口袋里的时候，可是事实就是如此，这就是美国的法律。你也许会争辩说，这样的征用也可以视为市场买卖关系，因为国家给予的补偿是公允的。可是，市场上的买卖关系是双方自愿的，而那些被征地的人们有几个是自愿成为被征用对象的呢?而且，事实上，当权者给予的补偿金与财产所有者对财产的价值评估之间有着很大差距，因为财产所有者了解每一个时期的市场价格，只有价格合适时他们才会自愿卖出，显然他们并不想现在就出手。
在回到“自由市场的善与恶”这个话题之前，让我们了解一下以上提及的几种分配机制的强制性因素。在集体经济中——我们通常称之为“共产主义”，个人的偏好服从集体的需要。在第二个替代机制中，当权者垄断一切，弱势群体没有任何选择。
三、自由市场的善与恶
第一章 自由市场的善与恶
火是一项了不起的发明，它使我们温暖，给我们光明，让我们得以生存，令我们的食物更加安全。但如果使用不当，它也会给我们带来伤害。火就像武器一样，可以为我们所用，也可以被用来对付我们。我们从经验中学会了理解和尊重火，这帮助我们避免滥用火以保护自己。
市场也同样是了不起的。最初的市场让我们可以随时随地获得各种各样的商品和服务。我们不需要再生产自己所需要的所有物品，我们从其他人的技能中受益，正像他们得益于我们的技能一样。
早在1776年，亚当·斯密（Adam Smith）便在其《国富论》（TheWealth of Nations）1一书中描述了市场如何创造剩余，而这种剩余在市场以外的其他地方都不会存在。市场让我们可以专注于自己最感兴趣或最擅长的领域，因为我们知道，只要我们靠自己的技能创造财富，就可以享用他人的劳动成果。
市场还可以作为一种解决供需匹配问题的工具，它使我们免于寻找交易者的麻烦，包括我们所需商品或服务的生产者，以及我们所生产的商品或服务的需求者。市场为我们做好了匹配，同时奇妙地调整价格以平衡供需状况。
决定价格的无形之手确实美妙。由于价格可以反映商品生产者和需求者之间的数量关系，自利的人们便如魔法般聚集起来进行复杂的生产，以确保每个人都能生产有价值的产品。
这一机制真是简单得令人难以置信。正是人类本能的欲望促成了我们的自利行为，于是造就了市场的机能。除了市场这种机制外，没有任何其他人为设计的进程能够更好地显示，在一定时期内应该生产什么和消费什么。
本书的其余部分将致力于探讨自利行为及自利行为所引发的失误，现在，让我暂时偏离一下该主题，介绍一些满足人们需求的替代机制。
一、自由市场的替代物
市场最让人难以理解的替代机制可能是集体经济。由各种个体组成的一个群体，拥有必要的技能来满足每一个体的需求，他们聚集在一起为彼此提供所需物品。在这个过程中，资源以及劳动成果的分配是比较公平的。贸易依然存在，特别是当我们拥有一些自己认为价值不大的物品时，我们就会倾向于交换别人拥有而自己没有的“好东西”。
只要参与者的数量保持在可管理的水平，这个系统就能够运行得很好。然而当人数增加之后，嫉妒也随之产生，那些努力工作从而做出重大贡献的人们可能会因为没有得到比一般人更多的回报而心怀怨恨。大量的秘密贸易在成员之间变得普遍而不再是特例，这就产生了地下经济，只是它没有像传统市场一样获得立法保护。
当充满吸引力的集体经济因为人性的冲击而失败，一个善意的独裁者就会介入来维持秩序，并决定谁应该生产，谁又将消费这些产品和劳务。这种“中央计划”式的经济其实是对这个善意的独裁者提出了不可能完成的任务，它必须知道每个人如何评价各种各样的物品和劳务的价值，并且要调控产出，以使所有公民的幸福感最大化。
但是，由于自由市场的缺位，并没有准确的信号来为善意的独裁者提供指引，因此，它只能猜测成员们的喜好。如果我是这个集体中的一员，当有人问我需要什么时，我会出于个人利益的考虑而夸大我的偏好，因为我知道这样我就可以得到更多的份额。更麻烦的事情是这位善意的独裁者将会想方设法让我生产公共物品，以满足别人的偏好。以强迫的方式来防止偷懒，即使在一个家庭里面也很困难，更何况是在一个规模庞大的集体经济中，于是便产生了怠惰和低效率。
二、权力决定利益
另外一种分配资源的方式就是“权力决定利益”（Might Makes Right）。
这样的系统并不保护个人的财产所有权，有权者想要什么就夺取什么。其实这样的方法现在仍然被沿用，只是增加了一些补偿性措施而已。比如美国宪法修正案的“征用条款”规定，为了公共利益，美国政府可以无偿征用公民的财物。这样的条款同样适用于国际间的争端（通常是在自然资源领域发生的争端），并且是无偿的。
尽管征用条款具有争议性，尤其是当这些被征用的财产最终落入私人开发商口袋里的时候，可是事实就是如此，这就是美国的法律。你也许会争辩说，这样的征用也可以视为市场买卖关系，因为国家给予的补偿是公允的。可是，市场上的买卖关系是双方自愿的，而那些被征地的人们有几个是自愿成为被征用对象的呢?而且，事实上，当权者给予的补偿金与财产所有者对财产的价值评估之间有着很大差距，因为财产所有者了解每一个时期的市场价格，只有价格合适时他们才会自愿卖出，显然他们并不想现在就出手。
在回到“自由市场的善与恶”这个话题之前，让我们了解一下以上提及的几种分配机制的强制性因素。在集体经济中——我们通常称之为“共产主义”，个人的偏好服从集体的需要。在第二个替代机制中，当权者垄断一切，弱势群体没有任何选择。
三、自由市场的善与恶
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